金融监管体制的含义与分类

1、自20世纪80年代以来，我国的金融监管体制经历了由单一全能型体制、分业监管体制和综合监管体制。

2、1992年以前，中国人民银行是全国唯一的监管机构。

3、1992年10月，国务院证券委员会（证券委）和中国证券监督管理委员会（证监会）同时成立，证券委是中国证券业监管的最高领导机构，证监会是证券委的监督管理执行机构。

4、1995年，《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国商业银行法》颁布，确定了中国金融业分业经营的法律框架。

5、1998年，确定中国人民银行负责监管商业银行、信托投资公司、信用社和财务公司；证监会是全国证券期货业的主管部门；中国保险监督管理委员会（保监会）是全国保险业的主管部门，至此我国基本形成了由中国人民银行、证监会和保监会组成的分业监管体制。

6、2003年成立了中国银行业监督管理委员会（银监会），履行原由中国人民银行履行的审批、监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构等的职责和相关职责。

7、2018年3月21日，中共中央印发《深化党和国家机构改革方案》，决定组建中国银行保险监督管理委员会。

8、2023年党的二十届二中全会审议通过《党和国家机构方案 (以下简粉 《方案》 ，并在十四届全国人大一次会议第三次全体会议表决通过。

（一）对影子银行的监管

1. 完善维护金融稳定的机构设置。 
2. 推进金融稳定立法。

(1)以中央银行为重心的监管体制

①特点：以中央银行为重心，其他机构参与分工。

②美国是其中的典型代表。

③美国对银行类金融机构采取双线多头的监管体制。

④双线是指存在联邦和州两级监管机构，多头是指在联邦这一级又存在多个分工协作的监管机构。

⑤1999年《金融服务现代化法案》以金融控股公司的形式确立了美国金融混业经营的制度框架，同时赋予美联储对金融控股公司的监管权力。

⑥美联储成为唯一一家能同时监管银行、证券和保险业的联邦机构。

(2)独立于中央银行的综合监管体制

①在中央银行之外，同时设立几个部门对银行、证券和保险金融机构进行监管的体制，但是中央银行在其中发挥独特的作用。

②德国是其中的典型代表。

(1)综合监管体制

①综合监管体制是将金融业作为一个整体进行监管。

②在这种体制下，监管主体可以对不同类型的金融机构发挥监管职能，全面履行监管的职责，属于功能性监管。

③英国是其中的典型代表。

④实行综合监管体制的主要目的是适应金融经营体制从分业转向混业的需要。

(2)分业监管体制

①分业监管体制是对不同类型的金融机构分别设立不同的专门机构进行监管。

②当前，大多数发展中国家仍然实行分业监管体制，主要原因是：

a.实行分业经营体制;

b.金融发展水平不高;

c.金融监管能力不足。

1、含义：影子银行是指常规银行体系以外的各种金融中介业务，通常以非银行金融机构为载体，对金融资产的信用、流动性和期限等风险因素进行转换，扮演着“类银行”的角色。

2、特点：

①以银行为核心，表现为“银行的影子”。

②以监管套利为主要目的，违法违规现象较为普遍。

③存在刚性兑付或具有刚性兑付预期。

④收取通道费用的盈利模式较为普遍。

⑤以类贷款为主，信用风险突出。

（1）2017年全国金融工作会议决定，设立国务院金融稳定发展委员会。

（2）2023年《党和国家机构改革方案》：

①组建中央金融委员会，作为党中央决策议事协调机构，不再保留国务院金融稳定发展委员会及其办事机构。

②组建中央金融工作委员会，统一领导金融系统党的工作，作为党中央派出机关，同中央金融委员会办公室合署办公。