1.1公司信贷基础 1
1.1.1 公司信贷相关概念 1
1.1.2 公司信贷的基本要素 2
1.1.3 公司信贷的种类 7
1.2公司信贷的基本原理 10
1.2.1 公司信贷理论的发展 10
1.2.2公司信贷资金的运动过程及其特征 12
1.3公司信贷管理 13
1.3.1 公司信贷管理的原则 14
1.3.2信贷管理流程 15
1.3.3 信贷管理的组织架构 17
1.3.4绿色信贷 19
第2章 公司信贷营销
2.1 目标市场分析 21
2.1.1 市场环境分析 21
2.1.2市场细分 24
2.1.3 市场选择和定位 29
2.2营销策略 32
2.2.1 产品营销策略 32
2.2.2 定价策略 39
2.2.3 营销渠道策略 46
2.2.4促销策略 49
2.3营销管理 51
2.3.1 营销计划 51
2.3.2 营销组织 52
2.3.3 营销领导 54
2.3 4 营梢控制 55
第3章 贷款申请受理和贷前调查
3.1借款人 5 7
3.1.1 借款人应具备的资格和基本条件 57
3.1.2借款人的权利和义务 59
3.2贷款申请受理 60
3.2.1 面谈访问 60
3.2.2 内部意见反馈 61
3.2.3 贷款意向阶段 61
3.3贷前调查 64
3.3.1 贷前调查的方法 65
3.3.2 贷前调查的内容 66
3.4贷前调查报告内容要求 68
第4章 贷款环境风险分析
4.1 国家与地区分析 73
4.1.1 国别风险分析 73
4.1.2 区域风险分析 75
4.2行业分析 78
4.2.1 行业风险的概念及其产生 79
4.2.2行业风险分析 80
4.2.3 行业风险评估工作表 93
第5章 借款需求分析
5.1 概述 95
5.1.1 借款需求的含义 95
5.1.2借款需求分析的意义 96
5.1.3 借款需求的影响因素 97
5.2借款需求分析的内容 97
5.2.1 销售变化引起的需求 98
5.2.2资产变化引起的需求 104
5.2.3 负债和分红变化引起的需求 108
5.2.4其他变化引起的需求 110
5.3借款需求与负债结构 111
第六章 客户分析
6.1客户品质分析 116
6.1.1 客户品质的基础分析 116
6.1.2客户经营管理状况分析 121
6.2客户财务分析 123
6.2.1概述 124
6.2.2资产负债表分析 126
6.2.3利润表分析 129
6.2.4现金流量分析 131
6.2.5财务报表综合分析 135
6.3客户信用评级 144
6.3.1 客户信用评级的概念 145
6.3.2 评级因素及方法 145
6.3.3操作程序和调整 148
第7章 贷款项目评估
7.1概述 150
7.1.1基本概念 150
7.1.2项目评估的内容 152
7.1.3 项目评估的要求和组织 154
7.1.4项目评估的意义 154
7.2项目非财务分析 155
7.2.1项目背景分析 156
7.2.2 市场需求预测分析 158
7.2.3 生产规模分析 159
7.2.4原辅料供给分析 161
7.25 技术及工艺流程分析 162
7.2.6项目环境条件分析 167
7.2.7项目组织与人力资源分析 170
7.3项目财务分析 174
7.3.1 财务预测的审查 175
7.3.2项目现金流量分析 180
7.3，3 项目盈利能力分析 181
7.3.4 项目清偿能力分析 185
7.3.5财务评价的基本报表 187
7.3.6项目不确定性分析 189
第8章 贷款担保
8.1贷款担保概述 192
8.1.1 担保的概念 192
8.1.2贷款担保的作用 193
8.1.3 贷款担保的分类 194
8.1.4担保范围 195
8.2贷款保证 195
8.2.1 保证人资格与条件 196
8.2.2贷款保证风险 197
8.3贷款抵押 200
8.3.1 贷款抵押的设定条件 200
8.3.2 贷款抵押风险 203
8.4贷款质押 205
8.4.1 质押与抵押的区别 206
8.4.2贷款质押的设定条件 207
8.4.3 贷款质押风险 209
第9章 贷款审批
9.1贷款审批原则 212
9.1.1 信贷授权 212
9.1.2审贷分离 215
9.2贷款审查事项及审批要素 217
9.2.1 贷款审查事项 218
9.2.2 贷款审批要素 219
9.3授信额度 222
9.3.1 授信额度的定义 222
9.3.2授信额度的决定因素 223
9.3.3 授信额度的确定流程 224
第10章 贷款合同与发放支付
10.1贷款合同与管理 226
10.1.1 贷款合同签订 226
10.1.2贷款合同管理 229
10.2贷款的发放 233
10.2.1 贷放分控 233
10.2.2贷款发放管理 237
10.3贷款支付 243
10.3.1实贷实付 244
10.3.2受托支付 246
10.3.3 自主支付 247
第11章 贷后管理
11.1对借款人的贷后监控 250
11.1.1 经营状况监控 250
11.1.2管理状况监控 251
11.1.3财务状况监控 252
11.1.4还款账户监控 253
11.1.5 与银行往来情况监控 254
11.2担保管理 255
11.2.1保证人管理 255
11.2.2 抵(质)押品管理 256
11.2.3 担保的补充机制 256
11.3风险预警 257
11.3.1 风险预警程序 257
11.3.2风险预警方法 258
11.3.3风险预警指标体系 259
11.3.4 风险预警的处置 260
11.4信贷业务到期处理 261
11.4.1 贷款偿还操作及提前还款处理 261
11.4.2 贷款展期处理 263
11.4.3依法收贷 265
11.4.4 贷款总结评价 267
11.5档案管理 267
11.5.1 档案管理的原则和要求 267
11.5.2 贷款文件的管理 268
11.5.3 贷款档案的管理 269
11.5.4客户档案的管理 270
第12章 贷款风险分类与贷款损失准备金的计提
12.1贷款风险分类概述 271
12.1.1 贷款分类的含义和标准 271
12.1.2 贷款分类的意义 273
12.1.3 贷款风险分类的会计原理 274
12.2贷款风险分类方法 275
12.2.1 基本信贷分析 276
12.2.2还款能力分析 278
12.2.3还款可能性分析 279
12.2.4确定分类结果 281
12.3贷款损失准备金的计提 281
12.3.1 贷款损失准备金的含义和种类 281
12.3.2 贷款损失准备金的计提基数和比例 283
12.3.3 贷款损失准备金的计提原则 284
12.3.4 贷款损失准备金的计提方法 284
第13章 不良贷款管理
13.1概述 287
13.1.1 不良贷款的定义 287
13.1.2 不良贷款的成因 288
13.2不良贷款的处置方式 289
13.2.1 现金清收 289
13.2.2 重组 291
13.2.3 呆账核销 297
13.2.4 金融企业不良资产批量转让管理 301
附录一
1.《贷款通则》(中国人民银行 1996年6月28日) 303
2.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》 (中国银行业监督管理委员会令2007年第12号) 316
3.《商业银行授信S-作尽职指弓1》(银监发[2004]51号) 320
4.《贷款风险分类指引》(银监发[2007]54号) 333
5.《银团贷款业务指引(修订)》(银监发[2011]85号) 337
6.《固定资产贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2009年第2号) 344
7.《项目融资业务指引》(银监发[2009]71号) 350
8.《流动资金贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2010年第1号) 352
9.《商业银行资本管理办法(试行)》 (银监发[2012]1号) 359
10.《绿色信贷指引》(银监发[2012]_4号) 389
11.《金融企业不良资产批量转让管理办法》 (财金[2012]6号) 393
12.《商业银行贷款损失准备管理办法》 (银监发[2011]4号) 399
13.《金融企业准备金计提管理办法》 (财金[2012]20号)402
附录二 中国银行从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲
