参考答案及详细解析：
单项选择题
1. B
2. C
系统解析：
银行业的汽车贷款业务萌芽于1996 年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。
3. C
系统解析：
【答案及解析】C个人汽车贷款须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款；⑥贷款银行要求的其他条件。C选项符合题意。故选C。
4. A
5. B
系统解析：
B银行市场环境分析中的内部环境分析包括银行内部资源分析和银行自身实力分析两个方面。其中，自身实力分析的内容包括：①银行的业务能力;②银行的财务实力;③银行的市场声誉;④银行的市场地位;⑤政府对银行的特殊政策;⑥银行领导人的能力。故选B。
6. B
7. C
8. C
9. C
系统解析：
C个人住房信贷的“假个贷”主要是指不以真实购买住房为目的，通过虚构住房买卖交易或以虚假的借款主体或违背借款人的真实意思表示向银行提出住房按揭申请，骗取银行信贷资金的行为。没有特殊原因，滞销楼盘突然热销、开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘、借款人首付款非自己交付或实际没有交付都构成“假个贷”行为。故选C。
10. D
11. D
12. C
13. D
14. B
15. B
系统解析：
B[解析]集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。这一方法通常适用于资源不多的中小银行。而差异性策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用。
16. C
17. B
系统解析：
【答案及解析】B《国家助学贷款工作若干意见》改革了原有的在贷款合同期间内对学生贷款利息给予50%的财政补贴，实行借款学生在校期间的助学贷款利息全部由财政补贴，B选项错误。故选B。
18. B
19. B
系统解析：
【答案及解析】B信贷市场的潜在进入者属于微观环境中银行同业竞争对手的实力与策略分析的内容，不属于个人信贷市场宏观环境分析的内容，B选项符合题意。故选B。
20. C
21. C
系统解析：
C抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值，以致全部或部分失去了抵押价值，足以危害贷款银行利益，而借款人未按贷款银行要求重新落实抵押、质押或保证的属于违约。故选C。
22. A
23. B
24. B
25. B
系统解析：
商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括：①业务不合规，业务风险与效益不匹配;②未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放;③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。合同制作不合格属于贷款签约和发放中的风险。故选B。
26. C
系统解析：
C[解析]设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为3年，最长不超过5年。
27. D
系统解析：
D[解析]在我国，考虑到商业银行结算周期多以月为单位，相应地，个人信用数据库也是每月更新一次信息。
28. B
系统解析：
B贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由。故选B。
29. B
30. B
31. B
系统解析：
借款人需要调整借款期限的(包括延长期限和缩短期限)，应向银行提交期限调整申请书。故选B。
32. A
33. D
系统解析：D[解析]个人贷款一方主体是银行，另一方主体是个人，这也正是个人贷款业务与公司业务相区别的重要特征。公司贷款的主体是银行和公司。
34. B
35. C
系统解析：
C[解析]个人汽车贷款和个人耐用消费品贷款是并列的两种个人消费贷款。
36. C
系统解析：
C[解析]商业银行个人贷款不同于企业贷款，所以可以帮助银行分散风险。
37. A
系统解析：商用房贷款期限在一年以内(含一年)的，借款人可采取一次还本付息法;贷款期限在一年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法等。故选A。
38. C
39. D
系统解析：
【答案及解析】D设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备的所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元，D选项正确。故选D。
40. C
系统解析：
根据题中资料可知，该笔贷款还款期划分为了两段，第二段还款额比前一段上浮了固定的比例，在每个时间段内，均以相同的偿还额归还贷款本息，显然此种还款方式属于等比累进还款法。故选C。
41. B
系统解析：
B对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。故选B。
42. D
系统解析：
【答案及解析】 D 个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”原则：设定担保——借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保；分类管理——一按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件；特定用途——个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。故选D。
43. D
系统解析：
贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应 写明拒批理由；对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内 容；对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致 的，应提出明确的调整意见。贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。可见D 项是错误的，各有关材料应退还有关部门，而不是存档。
44. D
系统解析：
个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。故选D。
45. B
系统解析：
在我国，个人征信系统尚不完善是个人贷款信用风险较大的主要原因，也是个人贷款发展的“瓶颈”。
46. C
系统解析：
用于定向购买或租赁商用房、机械设备的贷款属于个人经营类贷款。故选C。
47. C
48. A
49. B
系统解析：
【答案及解析】B债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任，B选项错误。故选B。
50. C
51. C
52. B
53. A
54. B
55. D
56. C
57. B
58. C
59. A
60. C
61. C
系统解析：
差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用。故选C。
62. B
系统解析：B[解析]社会存款的增加或者减少一般直接受利率、物价水平和收入状况的影响。在本题中，A项：存款利率上升，可能增强人们的存款意愿，从而增加存款;8项：当发生通货膨胀时，社会物价出现普遍上涨，使得货币存款发生贬值，此时消费者为保值会倾向于将存款取出而转向投资实物资产或者是收益较高的资产，如房地产、黄金、股票等，从而导致社会存款下降;C项：当收入水平上升时，消费者的可支配收入就会增加，收入的增加必然会带动存款的增加;D项：当证券投资风险增大时，投资者就会从证券市场上退出来，而转向更为稳定的金融资产，如存款，从而就有可能增加存款。
63. B
系统解析：
B“间客式”汽车贷款模式就是“先买车，后贷款”，贷款流程为：选车-准备所需资料-与经销商签订购买合同-银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查-银行审批、放款-客户;而“直客式”运营模式是“先贷款，后买车”，运行模式的贷款流程为：到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书-银行对客户进行资信调奎-银行审批贷款-客户与银行签订借款合同-客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付-银行代理提车、上户和办理抵押登记手续-银行放款客户提车。故选B。
64. D
系统解析：
个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。故选D。
65. A
系统解析：
A年还款金额与客户的家庭年收入水平的比率应设一定的上限，原则上不超过80%。故选A。
66. B
67. A
68. D
69. A
系统解析：
A一家经纪公司通常是几家银行二手房贷款业务的代理人，银行也会寻找多家公司作为长期合作伙伴，所以BC选项说法错误。在放贷过程中，经纪公司(即代理人)起到阶段性担保(而不是全程担保)的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性，所以D选项说法错误。故选A。
70. D
71. C
72. C
系统解析：
略
73. C
74. D
系统解析：
在办理商业助学贷款业务时，贷前调查人应重点调查以下内容：材料一致性的调查；借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查；担保情况的调查。借款申请人所在学校社会声誉和竞争力不属于本阶段调查内容。
75. D
76. D
系统解析：
D[解析]D项中个人信用应为贷款银行所评定认可，D项说法错误;ABC三项说法均正确。
77. D
系统解析：
【答案及解析】D居住状况属于个人征信查询系统内容中的居住信息，不属于个人职业信息，D选项符合题意。故选D。
78. D
79. C
系统解析：
个人汽车贷款在贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，需要办 理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕。可见C 项是错误的。
80. D
系统解析：
D[解析]组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。
81. D
82. A
83. B
84. A
85. B
系统解析：
B[解析]个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。其中，“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保。所以并非只能以所购汽车作为抵押。
86. B
87. D
88. C
系统解析：
【答案及解析】C 个人抵押授信贷款指借款人将本人或第三人(限自然人)的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款。抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。故选C。
89. C
系统解析：
【答案及解析】C 根据《个人贷款管理暂行办法》第三十九条规定，一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限，C选项错误。故选C。
90. B
