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《初级风险管理》易错题
第一章 风险管理基础
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单选题：
1、根据1988年《巴塞尔资本协议》的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（ ）。
A.0
B.50%
C.75%
D.100%
参考答案：D
试题难度：本题共被作答273次 ，正确率39% ，易错项为B 。
参考解析： 根据1988年《巴塞尔资本协议》的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是100%。
2、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据《巴塞尔新资本协议》的要求，在计算最低监管资本时应将其视为（ ）。
A.信用风险损失
B.操作风险损失
C.A和B
D.其他风险损失
参考答案：A
试题难度：本题共被作答705次 ，正确率40% ，易错项为C 。
参考解析： 在计算最低监管资本时，视为信用风险损失，不计入操作风险；但是操作风险记录还是要记录在内部操作风险数据库中。
多选题：
3、下列说法中，属于商业银行核心资本特征的是（ ）。
A.能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失
B.随地可以动用
C.随时可以动用
D.能够有效地抵御商业银行经营中产生的风险
E.能够应对挤兑危机
参考答案：A,B,C
试题难度：本题共被作答701次 ，正确率13% ，易错项为D,E 。
参考解析： 《巴塞尔新资本协议》对监管资本的范围作出了界定，监管资本被区分为核心资本和附属资本。核心资本又称为一级资本，包括商业银行的权益资本(股本、盈余公积、资本公积和未分配利润)和公开储备，特点是永久性、免费性和止损性等，选项A、B、C所述内容是其相应体现。
4、目前，RAROC等经风险调整的绩效评估方法在国际先进银行中广泛应用，其原因是与以往的盈利指标ROE、ROA相比，RAROC（ ）。
A.可以全面反映银行经营长期的稳定性和健康性
B.可以在揭示营利性的同时，反映银行所承担的风险水平
C.等于(收益-当期损失)/经济资本
D.使银行不再注重营利性
E.放弃了股东价值最大化的目标
参考答案：A,B
试题难度：本题共被作答826次 ，正确率18% ，易错项为A,B,C 。
参考解析： RAROC使得银行仍然重视营利性，并且考虑了风险水平，股东价值最大化的目标并没有放弃，实际上是更好地服务于这个目标，全面反映银行经营长期的稳定性和健康性。RAROC=(收益-预期损失)/经济资本。
5、下列关于资本作用的说法，正确的有（ ）。
A.为商业银行提供融资
B.吸收和消化损失
C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担
D.维持市场信心
E.为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力
参考答案：A,B,D,E
试题难度：本题共被作答1358次 ，正确率41% ，易错项为A,B,C,D,E 。
参考解析： 过度的业务扩张和风险承担对商业银行未必是有利的。
6、下列关于资本监管的说法，正确的有（ ）。
A.是审慎银行监管的核心
B.有利于银行资产规模迅速扩张
C.有利于提高商业银行的国际竞争力
D.是促使商业银行可持续发展的有效监管手段
E.是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段
参考答案：A,D,E
试题难度：本题共被作答417次 ，正确率19% ，易错项为A,C,D,E 。
参考解析： 资本监管的重要性体现在：资本监管是审慎银行监管的核心，是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段，是促使商业银行可持续发展的有效监管手段。资本监管有利于控制银行体系的风险，有利于增强银行系统的稳定性，约束银行扩张。
7、下列关于表内资产风险权重的说法，错误的是（ ）。
A.采用外部评价机构评级结果来确定对境外主权债券的风险权重
B.对省及省以下政府投资的公用企业给予100%的风险权重
C.对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为20%
D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人贷款和自用房地产等资产都给予100%的风险权重
E.商业银行持有的其他银行发行的次级债务工具，风险权重为50%
参考答案：C,E
试题难度：本题共被作答448次 ，正确率14% ，易错项为A,B,C,D,E 。
参考解析： 对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为50%；商业银行持有的其他银行发行的次级债务工具，风险权重为100%。
8、商业银行核心资本包括（ ）。
A.普通股
B.资本公积
C.优先股
D.可转换债券
E.一般准备
参考答案：A,B
试题难度：本题共被作答477次 ，正确率26% ，易错项为A,B,C 。
参考解析： 选项C、D、E属于商业银行附属资本。
9、下列关于资本作用的说法，正确的有（ ）。
A.商业银行资本是商业银行发放贷款和其他投资的资金来源之一
B.在市场经济的投资者利益保护基本框架下，资本金是承担风险和吸收损失的最后资金来源
C.在市场经济条件下，商业银行资本承担着限制银行业务过度扩张的重要经济职能
D.在市场经济条件下，商业银行资本金作为保护贷款者的缓冲器，在维持市场信心方面发挥关键作用
E.现代商业银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任的
参考答案：A,C,E
试题难度：本题共被作答295次 ，正确率31% ，易错项为A,B,C,D,E 。
参考解析： 资本金是承担风险和吸收损失的第一资金来源。在市场经济条件下，商业银行资本金是保护存款者的缓冲器。
10、商业银行的资本分为（ ）。
A.核心资本
B.资本公积
C.附属资本
D.一般准备
E.资本利得
参考答案：A,C
试题难度：本题共被作答410次 ，正确率44% ，易错项为A,B,C,D,E 。
参考解析： 商业银行的资本分为核心资本和附属资本。
