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2024年初级银行从业《法律法规》模拟练习试题
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2024年银行从业《初级法律法规》考点内容巩固
今日考点：货币乘数及影响因素
考点归属：第一部分 第二章 第一节 货币基础知识
考点内容：货币乘数也称货币扩张系数或货币扩张乘数，是指在基础货币（高能货币）的基础上，货币供给量通过商业银行创造派生存款的作用而产生的信用扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。
货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小。
基础货币因其具有使货币供应总量成倍放大或收缩的能力，又被称为高能货币。
商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。
影响货币乘数的因素主要有以下几种：
（1）法定存款准备金率（rd）
法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款的资金越少，创造存款货币的数量则越少，反之，法定存款准备金率越低，创造存款货币的数额则越大。
（2）现金漏损率（c）
如果在存款派生过程中有客户提取现金，则现金就会流出银行系统，出现现金漏损，使银行系统的存款准备金减少，派生倍数也必然缩小，银行创造存款的能力下降。
（3）超额准备金率（e）
实际上，银行总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，使银行创造存款的能力削弱。超额准备金和活期存款总额是反向比例关系。
（4）定期存款的存款准备金率（rt）
一般地说，定期存款的法定存款准备金率低，活期存款的法定存款准备金率高。当企业持有的活期存款转化为定期存款时，银行对定期存款也要按一定的法定准备金率（rt）提留准备金，所以定期存款的法定存款准备金率（rt）和定期存款占活期存款的比例（t）的变动，可视同法定存款准备金率（rd）的进一步调整。由于按照rt·t所提存的准备金是用于支持定期存款所需要的，尽管它仍然保留在银行手中，但它却不能支持活期存款的进一步创造，会使活期存款创造规模下降，对货币乘数K产生影响。
由上可知，银行吸收一笔原始存款能够创造多少存款货币，要受到法定存款准备金率、现金漏损率、超额存款准备金率、定期存款准备金率等许多因素的影响。
2024年银行从业《初级法律法规》考点试题练习
1、商业银行货币供给扩张能力的大小决定了货币乘数的大小。（ ）
A. 正确
B. 错误
2、下列货币政策操作中，引起货币供应量减少的是（ ）。
A. 提高法定存款准备金率
B. 提高再贴现率
C. 降低再贴现率
D. 中央银行卖出债券
E. 中央银行买入债券
参考解析：
选项A正确：法定存款准备金率调高，货币供应量减少；法定存款准备金率调低，货币供应量增加。
选项B正确，选项C错误：中央银行调高再贴现率，商业银行借款成本增加，商业银行在中央银行的融资减少，从而使中央银行投放的基础货币减少，货币供应量相对减少。
选项E错误：中央银行在公开市场上买入有价证券，投放货币，使商业银行的超额存款准备金和公众手持现金增加，流通中的货币供给量增加；
选项D正确：中央银行卖出有价证券，减少货币供给，流通中的货币供给量减少。
综上，本题应选ABD选项。
3、影响货币乘数的因素不包括（ ）。
A. 法定存款准备金率
B. 超额准备金率
C. 现金漏损率
D. 利率
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