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2023年初级银行从业《个人理财》精选模拟试题
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1、【个人理财单选题】下列关于生命周期理论的表述，正确的是( )。
A. 家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
B. 个人生命周期与家庭生命周期联系不大
C. 自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置
D. 金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素
参考答案：C
参考解析：生命周期理论是指自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。
选项A，家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段；
选项B，严格意义上，生命周期分家庭和个人生命周期两种，两者紧密相关，但又有区别；
选项D，个人理财规划就是根据个人不同生命周期的特点(通常以15岁为起点)，综合使用银行产品、证券、
保险等金融工具，来进行财务安排和理财活动。
2、【个人理财单选题】退休养老收入的三大来源不包括( )。
A. 个人储蓄投资
B. 遗产继承收入
C. 社会养老保险
D. 企业年金
参考答案：B
参考解析：退休养老收入一般分为三大来源，即社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。
3、【个人理财单选题】理财师应对客户的理财方案进行定期评估，( )不是定期评估的频率需考虑的因素。
A. 客户的风险偏好
B. 客户个人财务状况变化幅度
C. 客户的投资金额和占比
D. 客户的性格特征
参考答案：D
参考解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：(1)客户的投资金额和占比。(2)客户个人财务状况变化幅度。(3)
客户的风险偏好。
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