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2026年银行从业中级个人理财题库试题精选：退休养老规划的必要性

来源:233网校 2025-12-21 00:30:52

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1、如果不想让自己退休后的生活品质下降，有必要谨慎、妥善制定（）。

A.投资规划

B.退休规划

C.财务规划

D.理财规划

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参考答案：B

参考解析：选项A、C错误：投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制订合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。选项B正确、D错误：通常为了提供养老金来应付人口老龄化的支付能力问题，政府偏向逐渐提高退休年龄，但个人往往愿意提前退休以享受更多的闲暇时光。因此，如果不想让自己退休后的生活品质下降，有必要谨慎、妥善制定退休规划。故本题选B。

2、（）年4月21日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，在我国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金制度。

A.2020

B.2021

C.2022

D.2023

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参考答案：C

参考解析：2022年4月21日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，在我国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金制度，个人养老金制度实行的是个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担。故本题选C。

3、按照国际通行的标准，60岁以上的人口占总人口的比例超过（），或65岁以上的人口占总人口的比例超过（），即可看作达到了人口老龄化。

A.10％；7％

B.15％；8％

C.5％；5％

D.15％；10％

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参考答案：A

参考解析：人口老龄化，是指老年人在总人口中的相对比例上升。按照国际通行的标准，60岁以上的人口占总人口的比例超过10%，或65岁以上的人口占总人口的比例超过7%，即可看作达到了人口老龄化。故本题选A。

4、以下关于我国养老现状的说法，正确的是（）。

A.基本养老金计划覆盖面有限

B.保障程度较低

C.养老金缺口的解决问题对国家基本养老金计划提出了一定挑战

D.个人养老金制度仍处于起步阶段

E.我国现有的养老保险体系对保证退休者退休生活品质还存在较大缺口

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参考答案：A,B,C,D,E

参考解析：就我国现状而言：国家基本养老金计划覆盖面较为有限，保障程度也较低；（选项A、B正确）养老金缺口问题的解决给国家基本养老金计划提出了一定挑战。（选项C正确）截至2021年末，全国参加基本养老保险人数为102871万人，11.75万户企业建立了企业年金，参加职工人数为2875万人。个人养老金制度仍处于起步阶段，很多人并没有对自己的养老问题作出财务制度安排。（选项D正确）因此，目前我国现有的养老保险体系对保证退休者退休生活品质还存在较大缺口。可见，制订退休养老规划举足轻重，任重道远。（选项E正确）故本题选ABCDE。

5、退休养老规划的重要性主要体现在（）。

A.社会老龄化趋势

B.医疗和健康费用持续增加

C.通货膨胀率居高不下

D.生活品质提高和额外支出增加

E.养老保障制度尚不完善

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参考答案：A,B,C,D,E

参考解析：退休养老规划的重要性主要体现在以下几个方面：社会老龄化趋势；（选项A正确）医疗和健康费用持续增加；（选项B正确）通货膨胀率居高不下；（选项C正确）生活品质提高和额外支出增加；（选项D正确）养老保障制度尚不完善。（选项E正确）故本题选ABCDE。

6、按照世界银行最新倡导，养老保险体系应具有五支柱模式。下列关于五支柱模式的说法，正确的有（）。

A.“零支柱”是提供最低水平保障的非缴费型

B.“第一支柱”具有强制性

C.“第二支柱”是与本人收入水平挂钩的缴费型

D.“第三支柱”是由雇主自愿发起的

E.“第四支柱”是个人和家庭的商业保险之类的计划

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参考答案：A,D,E

参考解析：按照世界银行最新倡导，养老保险体系应具有五支柱模式：提供最低水平保障的非缴费型“零支柱”；与本人收入水平挂钩的缴费型“第一支柱”；不同形式的个人储蓄账户性质的强制性“第二支柱”；灵活多样的雇主发起的自愿性“第三支柱”（即企业年金养老计划等）；建立家庭成员之间或代际之间非正规保障形式的“第四支柱”（即个人和家庭的商业保险之类的计划）。

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