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2026年银行从业中级个人理财题库试题精选:影响退休养老规划的因素

来源:233网校 2025-12-22 00:30:52

1、高先生每个月末节省出500元人民币,参加一个固定收益计划,该计划期限10年,固定收益率6%,当该计划结束时,高先生的账户余额为(    )元。

A.81930

B.81940

C.86680

D.79085

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参考答案:B
参考解析:N=10*12=120;I=6%/12=0.5%;PMT=500 ;PV=0 求FV= 81939.67 

2、在进行退休规划时,不应该考虑(  )。

A.性别差异

B.退休年龄

C.受教育程度

D.通货膨胀率

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参考答案:C
参考解析:在进行退休养老规划安排时,需要重点考虑七个方面的影响因素:退休年龄(B正确)、寿命长短、性别差异(A正确)、通货膨胀率(D正确)、预期生活方式、现有资产状况、预期投资回报率。 题目问的是“不应该考虑”。综上,该题选C。

3、国家法定的企业职工退休年龄为男性年满( )周岁,女工人年满(  )周岁。

A.55 ; 65

B.60 ; 50

C.65 ; 60

D.60 ; 55

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参考答案:B
参考解析:国家法定的企业职工退休年龄为男性年满60周岁,女工人年满50周岁,女干部年满55周岁。

4、退休规划是通过提供(  )等一系列专业化服务,为个人客户实现退休安排,维护自尊、自立、合理水准的退休生活。

A.债务规划

B.财务规划

C.财务分析

D.投资管理

E.教育金规划

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参考答案:B,C,D
参考解析:所谓退休规划,即通过提供财务分析(C)、财务规划(B)、投资管理(D)等一系列专业化服务,为个人客户实现退休财务安排,维持自尊、自立、合理水准的退休生活。 综上,该题选BCD。

5、对于退休者个人而言,退休年龄直接影响退休规划的两个方面,即______和______。(  )

A.退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡

B.退休时身体健康状况所需要的医疗费用高低

C.退休后所能领取的养老保险金额不同

D.工作时长不同带来的对未来生活水平预期的不同

E.工作时长不同带来的财富累积数量的区别

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参考答案:A,E
参考解析:对于退休者个人而言,退休年龄直接影响退休规划的两个方面:①退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡;②工作时长不同带来的财富累积数量的区别。

6、女性的退休养老金需求高于男性的原因是()。

A.男性的风险承受能力比女性低

B.女性平均寿命高于男性

C.女性在工作期间平均收入低于男性

D.女性的退休时间早于男性

E.女性的风险偏好程度较低,更愿意选择保守的投资理财方式

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参考答案:B,C,D,E
参考解析:在制订退休养老规划方面,性别也是影响规划的一个重要因素。一般来说,女性的退休养老金需求高于男性,退休养老规划也应该更早制订。 造成这一情况的原因来自几个方面:一是女性平均寿命高于男性;二是女性在工作期间平均收人低于男性,形成收入差距,这种差距既会影响职业生涯的财富积累,也会影响退休后相关收人的获得(如企业年金、养老金等);三是女性的退休时间早于男性,以我国为例,女性的退休年龄普遍要比男性早5年;四是女性的风险偏好程度较低,更愿意选择保守的理财方式。

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