1、贷款新规强调了银行对借款人回款账户的动态监测分析，对于流动资金贷款，商业银行必须指定或设立专门的( )账户。
A.项目收入
B.资金回笼
C.基本结算
D.还款准备金
参考答案：B
参考解析：贷款人必须指定或设立专门的资金回笼账户。该账户通常应是开立在贷款人处的账户，不管账户开立在何处，借款人都应按照贷款人要求及时提供包括对账单等信息在内的能够反映该账户资金进出情况的材料。
2、银行对采用自主支付的借款企业进行贷后检查时，应重点关注（）
A.应收账款异常增加
B.客户的主要股东，关联企业或母子公司等是否发生重大不利变化
C.资金是否进入资金池进行统筹使用
D.企业未实现预定的盈利目标
参考答案：C
参考解析：对于自主支付资金， 应重点关注以下情况
①自主支付的交易对手是否属于借款人正常经营业务的供货商、服务商等机构;
②自主支付的用途是否合理，是否违反约定用途，如违规进入股市、房地产、购买理财等;
③自主支付的交易对于是否为关联企业，若为关联企业应进一步了解交易的合 理性;
④自主支付资金是否进入集团资金池进行统筹使用
⑤单笔自主支付的金额是否存在超过约定受托支付最低限额的情况;
⑥借款人是否存在与同-交易对手在一天或者连续几天内发生多笔累计超过约定受托支付最低限额的交易，涉嫌以化整为零的方式规避受托支付管理的情况
3、下列选项中，不属于银行核查贷款用途所采取的方法的是（）。
A.凭证查验
B.账户分析
C.现场调查
D.客户评级
参考答案：D
参考解析：在借款人自主支付情况下，银行应定期汇总资金支付情况，对借款人账户资金支付情况进行事后分析，通过账户分析 、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
4、对于流动资金贷款，贷款人必须指定或设定专门的资金回笼账户。（ ）
A.错
B.对
参考答案：对
参考解析：对于流动资金贷款，贷款人必须指定或设立专门的资金回笼账户。不管账户开立在何处，借款人都应按照贷款人的要求及时提供包括对账单等信息在内的能够反映该账户资金进出情况的材料。
5、当贷款已经形成不良贷款时，银行要积极开展有效的贷后管理工作，通过专门还款账户监控、押品价值监测与重评估等手段控制第一还款来源和第二还款来源，最大限度地保护银行债权。（ ）
A.错
B.对
参考答案：对
参考解析：在对借款人实行动态监测的过程中，要特别关注大额资金、与借款人现有的交易习惯、交易对象等存在明显差异的资金，以及关联企业间资金的流入流出情况，及时发现风险隐患。特别是当贷款已经形成不良贷款时，银行更要积极开展有效的贷后管理工作，通过专门还款账户监控、押品价值监测与重评估等手段控制第一还款来源和第二还款来源，最大限度地保护银行债权。
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