1、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是（）。
A. 建议客户加大储蓄力度
B. 结合客户理财需求，建议适当配置理财基金
C. 由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆
D. 根据客户意愿行事
关于家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类。专项结余包括：定期定额投资（如基金定投，零存整取等），储蓄型保险保费，还贷本金等。自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度；同时自由结余也是可以用以实现短期理财目标的资金。本题中客户的自由结余占比较高，理财积极度低，因而应当建议适当配置理财基金，增加专项结余占比。故本题选B。
2、一般而言，在对客户进行家庭财务状况分析时，融资比例应控制在( ）。
A. 60%以上
B. 60%以下
C. 50%以下
D. 50%以上
融资比率，是投资负债占投资性资产的比例。一般融资比率以不高于 50% 为标准，根据经济环境和投资环境酌情减少。故本题选C。
3、融资比率体现了家庭的理财积极程度，融资比率等于（）
A. 总资产/总负债
B. 投资性负债/投资性资产
C. 投资性负债/总资产
D. 总负债/投资性资产
融资比率，是投资负债占投资性资产的比例。一般融资比率以不高于 50% 为标准，根据经济环境和投资环境酌情减少。故本题选B。
4、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（ ）。
A. 资产负债表和收入支出表
B. 现金流量表和收入支出表
C. 收入支出表和报税表
D. 资产负债表和损益表
了解客户和掌握客户的财务状况是理财师提供理财规划服务的前提和保证，而客户财务状况的主要内容与家庭收支和债务情况有关。在对客户家庭收支和债务管理的相关信息进行分类后，理财师需要通过制作专业化表格的形式，比较直观地表现出这些信息的内容和结构。这些报表主要分为收入支出表和资产负债表。故本题选A。
5、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）
A. 实物黄金
B. 活期存款
C. 债券型基金
D. 股票
流动性资产和消费性负债对应客户用于家庭日常开销和紧急情况的准备金。典型的家庭流动性资产就是现金、银行活期存款。故本题选B。
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