第1章 个人贷款概述
1.1 个人贷款的性质和发展
本节考点
1.掌握个人贷款的概念
2.了解个人贷款的意义
3.掌握个人贷款的特征
4.了解个人贷款的发展历程
1.1.1 个人贷款的概念和意义
1.个人贷款的概念（掌握）
2.个人贷款的意义（了解）
从金融机构角度分析——两个方面的重要意义：
①为商业银行带来新的收入来源。包括正常的利息收入，服务费收入。
②帮助银行分散风险。避免贷款发放过于集中，规避行业或者是地域风险。
从宏观经济角度分析——四个方面的积极意义：
①个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用。
②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用。
③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用。
④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。
【总结】开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的有效消费需求，繁荣金融业，促进国民经济的健康发展。
【例1•单选题】个人贷款是指贷款人向符合条件的（ ）发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
A.法人
B.自然人
C.社会团体
D.经济组织
『正确答案』B
『答案解析』个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
【例2•多选题】从宏观经济来说，开展个人贷款业务的积极意义表现在（ ）。
A.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源
B.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用
C.为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用
D.对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用
E. 对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用
『正确答案』BCDE
『答案解析』本题考查从宏观经济来说开展个人贷款业务的积极意义。选项A属于对于金融机构来说个人贷款业务具有的重要意义。
1.1.2 个人贷款的特征（掌握）
【例1•单选题】《商业银行资本管理办法（试行）》对个人贷款的风险权重由100%下调至（ ）。
A.25%
B.50%
C.75%
D.80%
『正确答案』C
『答案解析』《商业银行资本管理办法（试行）》对个人贷款的风险权重由100%下调至75%。
【例2•单选题】下列关于个人贷款业务特征的表述错误的是（ ）。
A.各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式
B.资本消耗较高
C.个人贷款可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求
D.客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、网上银行等办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利
『正确答案』B
『答案解析』与公司类贷款比较，个人贷款最明显的特征是低资本消耗。
1.1.3 个人贷款的发展历程（了解）
1.住房制度的改革促进个人住房贷款的产生和发展（起步）
20世纪80年代中期，推进城市住宅商品化，首个开办个人住房贷款业务的是中国建设银行。
2.国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展（发展）
1999年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。
3.商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展（规范）
2010年2月12日，中国银监会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，强化了贷款调查环节，要求严格执行贷款面谈制度，有助于从源头上防范风险。
【例1•单选题】20世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需求，（ ）率先在国内开办了个人住房贷款业务。
A.中国银行
B.中国建设银行
C.中国工商银行
D.中国招商银行
『正确答案』B
『答案解析』20世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。
【例2•单选题】2010年2月12日，（ ）颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。
A.国务院
B.中国银监会
C.中国证监会
D.中国人民银行
『正确答案』B
『答案解析』2010年2月12日，中国银监会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。
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