高频考点：假个贷
“假个贷”：借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款资金的行为。
“假个贷”的“假”：
1）不具有真实的购房目的；
2）虚构购房行为使其具有“真实”的表象；
3）捏造借款人资料或者其他相关资料等。
“假个贷”的主要成因：
1）开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗；
2）开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金；
3）开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”；
4）银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机等。
“假个贷”行为的共性特征：
1）没有特殊原因，滞销楼盘突然热销；
2）没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高；
3）开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套；
4）借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；
5）借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；
6）借款人首付款非自己交付或实际没有交付；
7）多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；
8）开发商或中介机构代借款人统一还款；
9）借款人集体中断还款等。
习题演练：
【单选】“假个贷”表现的一般特征不包括（ ）。
A．没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高
B．开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘
C．没有特殊原因，滞销楼盘突然热销
D．借款人每月集中在同一日还款
①借款人收入证明与年龄、职业 明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；
②借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；
③借款人首付款非自己 交付或实际没有交付；
④多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；
⑤开发商或中介机构代借款人统一还款；
⑥借款人集体中断还款等。
以上考点及试题来源于2025年初级银行从业个人贷款干货笔记，全部笔记获取>>
