真题考点：关于信用风险（26年考1次）
银行可通过信贷政策，明确银行高层对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求来加强信用风险管控。
可通过设定和保持调整风险总量、优化信贷结构的目的，从而降低信用风险。
【易错考点】
①风险与控制自评估（RCSA）、关键风险指标（KRI）、损失数据收集（LDC）是操作风险的三大核心管理工具，并非信用风险的管理工具。
②组合限额（地区、行业、产品等维度）是组合层面的风险管控手段，但不能替代单个客户层面的风险管理。
③风险分散的本质是通过资产多样化降低组合的非系统性风险，但不会改变单个资产本身的违约概率、违约损失率或违约风险暴露（这些是资产的固有属性）。风险分散降低的是组合整体的风险波动，而非单个指标的数值。
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2026年初级法律法规真题练习：
【2026年真题·多选题】下列关于信用风险的说法，不正确的有( )。
A.银行可通过使用风险与控制自评估、关键风险指标、损失数据等工具管理信用风险
B.银行可通过信贷政策，明确银行高层对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求来加强信用风险管控
C.银行可以通过对地区、行业、产品类型等组合维度设置限额加强信用风险管控，在设定的组合维度的限额后，对单个客户不用进行管理
D.风险分散是降低信用风险的一种方式，该种功能的发挥可以体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降
E.可通过设定和保持调整风险总量、优化信贷结构的目的，从而降低信用风险
A错误：风险与控制自评估（RCSA）、关键风险指标（KRI）、损失数据收集（LDC）是操作风险的三大核心管理工具，并非信用风险的管理工具。
C错误：组合限额（地区、行业、产品等维度）是组合层面的风险管控手段，但不能替代单个客户层面的风险管理。
D错误：风险分散的本质是通过资产多样化降低组合的非系统性风险，但不会改变单个资产本身的违约概率、违约损失率或违约风险暴露（这些是资产的固有属性）。风险分散降低的是组合整体的风险波动，而非单个指标的数值，因此说法错误。
本文真题根据2026年上半年银行从业《初级法律法规》真题卷已整理，完整版真题练习>>
