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2012年银行从业资格考试《个人理财》预习:业务的合规性

来源:中华会计网校 2011年12月20日

  一、商业银行开展个人理财业务的合规性管理

  1、商业银行开展个人理财业务的基本条件

  (1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度

  (2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;

  (3)具有良好的市场风险识别、计量、检测与控制体系;

  (4)信誉良好、近两年内未发生损害客户利益的重大事件

  (5)银监会规定的其他审慎性条件

  关于机构设置于业务申报材料

  (1)建立体系

  (2)申请需要批准的个人理财业务,报送银监会一式三份

  (3)申请不需要批准的个人理财业务,及时报送银监会

  关于业务制度建设的要求

  (1)建立内部控制和定期检查制度

  (2)理财计划各步骤的内部审核制度;

  (3)建立相应的风险管理体系;

  (4)设置风险管理指标

  (5)与客户签合同,明确义务和责任

  关于理财人员的要求:

  每年的培训时间不少于20小时

  关于个人理财资金使用语核算管理的条件:

  在理财计划存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单,列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等。账单提供不少于2次,且至少每个月提供一次。

2、商业银行开展个人理财业务的政策限制

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