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2020银从初级《公司信贷》备考点:公司信贷的要素和种类

来源:233网校 2020-03-23 15:20:00

银行从业初级资格考试《公司信贷》科目的备考,第一部分公司信贷的考查点主要为公司信贷的要素和种类;公司信贷管理的原则、流程和组织架构;开展绿色信贷的基本内容和要求;公司信贷主要产品,其中,公司信贷的要素和种类的考查点为:

一、公司信贷的要素和种类(掌握)

1、要素

包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和约束条件等,其中:

(1)交易对象:银行和银行的交易对手(合法事业法人、经济组织等);

(2)信贷产品:贷款、担保、承兑、保函、信用证等;

(3)信贷金额:银行向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额;

(4)信贷期限:广义信贷期限分为期款器、宽限期和还款期,是签订合同到合同结束的整个期间;狭义信贷期限指信贷产品发放到约定最后还款/清偿的期限;

(5)贷款利率和费率:包括本币贷款利率和外币贷款利率;浮动利率和固定利率;法定利率、行业公定利率和市场利率等。

(6)还款方式:一次性还款、分次还款(定额还款、不定额还款);

(7)担保方式:包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式;

(8)约束条件:提款条件——合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实及其他;持续维护条件——财务维持、股权维持、信息交流及其他。

2、种类

(1)按货币种类划分人民币贷款和外汇贷款;

(2)按贷款期限划分为短期贷款(1年内含一年)、中期贷款(1年以上5年以下)、长期贷款(5年以上);

(3)按贷款经营模式划分为自营贷款、委托贷款、特定贷款;

(4)按贷款偿还方式划分为一次还清贷款、分期偿还贷款;

(5)按贷款利率划分为固定利率贷款、浮动利率贷款;

(6)按贷款担保方式划分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款、信用贷款;

(7)按是否计入资产负债表划分为表内业务、表外业务。

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