初级《银行业法律法规与综合能力》科目是初级银行从业资格考试中的必考科目，很多考生同学不了解这门科目的重点知识，不知道从何下手重点学习。对此，银行学霸君将重点知识进行了分析、总结，希望能帮助到各位考生同学。
结合初级法规考试大纲与历年银行从业资格考试试题的分析，法规的重点章节主要有：
第二部分银行业务，历年分值分布30%
第三部分银行管理，历年分值分布22%
第四部分银行从业法律基础，历年分值分布23%
此三章都属于重要章节，占比分值为75%，拿下这三章，自然不惧考试。
1、银行业务
重要知识点1：活期存款
计息金额 | 计息起点为元，利息金额算至分位。活期存款每季度结息日讲利息计入本金计算复利。 |
计息时间 | 我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。 |
计息方式 | 积数计息/逐笔计息 人民币存款计息的通用公式：利息=本金×实际天数×日利率 人民币存款利率的换算公式：日利率（‰）=年利率（％）÷360；月利率（‰）=年利率（％）÷12 |
重要知识点2：教育储蓄存款
父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息。 利率优惠：一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。 总额控制：起存金额50元，本金合计最高限额为2万元。 储户特定：在校小学四年级（含四年级）以上学生。如果需要申请助学贷款，金融机构优先解决 存期灵活：一年/三年/六年。提前支取时必须全额支取 |
重要知识点3：个人住房贷款
指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，主要包括：
个人住房按揭贷款 | 银行向自然人为购买、建造、大修各类型住房而发放的贷款 |
二手房贷款 | 银行向自然人在二级市场购买各类型再次交易的住房而发放的银行自营性贷款 |
公积金个人住房贷款 | 按时足额缴存住房公积金的个人在购买、建造各类型住房时，银行受住房公积金管理中心委托向借款人提供的个人住房委托贷款 |
个人住房组合贷款 | 银行以公积金存款和信贷资金为来源，向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款 |
个人住房最高额抵押贷款 | 银行向借款人发放的、以借款人自有住房作最高额抵押、可在有效期间和贷款额度内循环使用的贷款 |
直客式个人住房贷款 | 指借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷款 |
固定利率个人住房贷款 | 指贷款人向借款人发放的，在约定期限内贷款利率不随中国人民银行利率调整或市场利率变化而浮动的个人住房贷款 |
个人商用房贷款 | 贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款 |
2、银行管理
重要知识点1:银行管理的基本指标
规模指标、结构指标、效率指标、市场指标、安全性指标、流动性指标、集中度指标、盈利性指标
重要知识点2：内部控制目标与基本原则
目标 | 原则 |
①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行； ②保证商业银行发展战略和经营目标的实现； ③保证商业银行风险管理的有效性； ④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。 | ①全覆盖原则 ②制衡性原则 ③审慎性原则 ④相匹配原则 |
重要知识点3：合规管理的重点内容
（1）建设强有力的合规文化
（2）建立有效的合规风险管理体系
（3）建立有利于合规风险管理的基本制度
3、银行从业法律基础
重要知识点1：商业银行法律地位与经营原则
商业银行是指依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。可经营下列部分或全部业务： （1）吸收公众存款； （2）发放短期、中期和长期贷款； （3）办理国内外结算； （4）办理票据承兑与贴现； （5）发行金融债券； （6）代理发行、代理兑付、承销政府债券； （7）买卖政府债券、金融债券； （8）从事同业拆借； （9）买卖、代理买卖外汇； （10）从事银行卡业务； （11）提供信用证服务及担保； （12）代理收付款项及代理保险业务； （13）提供保管箱服务； （14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 |
经营原则：三性四自经营原则。 三性：安全性、流动性、效益性 四自：自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束 |
重要知识点2：洗钱的概念、过程及方式
概念 | 洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。 |
过程 | 处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。 培植阶段：通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。 融合阶段：非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖。 |
方式 | ①借用金融机构； ②藏身于保密天堂； ③使用空壳公司； ④利用现金密集行业； ⑤伪造商业票据； ⑥走私； ⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产； ⑧通过证券和保险业洗钱。 |
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