2026年中级银行从业个人理财考试题型：
单选题：40题，0.5/题
多选题：20题，1分/题
单向规划题：25题，共30分
综合案例题：20题，共30分
总题量：105题，100分
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2026年中级银行从业个人理财考试题型特点
单选题：一般考查的都是基础知识，在教材上能找到答案，这要求考生要吃透教材。有的考生没看清楚题目问的是“正确的”还是“不正确的”，仅靠记忆中的书本知识答题，把正确的选成错误的，导致失分。评分时，ABCD四个选项，只有1个正确选项，选对得分，错选、多选、不选都不得分。
【例题】
关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（）。
A.合理节税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一
B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜
C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争
D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失
C项错误，人寿保险单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序。即便被保险人离世时未留下遗嘱，也可在一定程度上避免家庭内部的纷争。
A项正确，合理节税是现阶段高净值人群投保高额保单的驱动因素之一。
B项正确，被保险人身故后，在指定受益人的条件下，寿险的保险金直接归受益人所有，不属于被保险人的遗产，受益人无须清偿被保险人生前所欠的税款和债务。即通过合理安排为投保人及受益人增添了一层保护，从而让保额及保单里的现金值不能被第三方随意侵占。
D项正确，保险理赔为现金，对于财产集中在流动性差的企业资产或不动产上的人群，人寿保险理赔的方式可有效减少因资产变现时发生减值所带来的损失。
故本题选C。
多选题：主要考查学生的综合基础知识，是将多个知识点放在一起考核。多选题是失分率最高的，也是考生最头疼的题型。评分时，ABCDE五个选项，有2-5个不等的正确选项，只有全部选对才得分，错选、多选、少选、不选均不得分，因此多选题在银行从业考试中属于较难题型，考生做题时一定要仔细认真审题，避免因马虎导致失分。
【例题】
遗产的分配原则中，对有些继承人应当予以照顾，其中不包括（）。
A.生活有特殊困难且缺乏劳动能力的继承人
B.生活有特殊困难且劳动能力不强的继承人
C.生活并无特殊困难但因年老、病残等原因缺乏劳动能力的继承人
D.继承人虽有劳动能力但发生了重大意外事故
E.继承人劳动能力不强且发生了重大意外事故
单项规划题：一般由一段材料+多个小题组成，题型多为不定项题型，需要考生自行判断是单选还是多选，且涉及大量的规划和计算，难度较大。评分时，每小题的备选答案中，有一个或一个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分。
【例题】
根据以下材料，回答以下问题：
沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
1、沈先生为此共需支付( )元保费。
A. 54750
B. 53120
C. 55412
D. 51236
2、假设利率为3．5％，那么沈先生交费期缴纳款项的现值为( )元。
A. 42056
B. 43510
C. 45310
D. 48560
3、假设利率为3．5％．则沈先生的女儿18岁至21岁时领取的教育金和大学毕业祝贺金的现值之和为( )元。
A. 30761
B. 31460
C. 32180
D. 33046
第一步：先将领取的教育金和大学毕业祝贺金折现到刚上大学时的价值：
教育金：PV=57024.55（期初模式，n=4，I=3.5%，PMT=15000）；
祝贺金：PV=4357.21（年初领取，N=4，I=3.5，FV=5000）；
合计：4357.21+57024.55=61381.76
第二步：然后将刚上大学时收益的现值折现到期初
PV=33046（投资如题干未明确说明一般用期末模式，N=18，I=3.5，FV=61381.76）。
综合案例题：一般由一段材料+多个小题组成，小题中以不定项题型居多，且通常跨章节考查，涉及内容较多，考核相对比较复杂。评分时，每小题的备选答案中，有一个或一个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分。
2026年中级银行从业个人理财考试真题答案
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