（三）保险代理人和保险经纪人制度

（1）证券法基本原则：公平、公正、公开

（2）证券发行

（3）证券交易

①禁止内幕交易；

②禁止操纵证券市场；

③禁止虚假陈述和信息误导；

④禁止违背客户真实意思损害客户利益。

（1）基金法概述

证券投资基金：指通过发售基金份额募集资金形成独立的基金财产，由基金管理人进行专业管理，以资产组合方式进行有价证券投资，基金份额持有人共享收益和承担风险的投资工具。

私募股权基金：指通过私募形式募集资金，对非上市企业进行的权益性投资的基金。

风险投资基金：又叫创业基金，是指以一定的方式吸收机构和个人的资金，投向于那些不具备上市资格的中小企业和新兴企业，帮助所投资的企业尽快成熟，取得上市资格，从而使资本增值的基金。

对冲基金：指采用对冲、套期等复杂金融交易手段，充分利用金融期货、金融期权等金融衍生产品的杠杆效用，承担高风险、追求高收益的投资基金。

另类投资基金：指投资于传统的股票、债券之外的金融和实物资产的基金，如房地产、证券化资产、对冲基金、大宗商品、黄金、艺术品等。

（2）证券投资基金

（3）私募股权基金

①含义：私募股权基金主要投资“私人股权”，包括未上市企业和上市企业非公开发行和交易普通股、依法可转换为普通股的优先股和可转换债券。

②特点：投资期限长、流动性较差，投后管理投入资源多，专业性较强，投资收益波动性较大。

③中国证监会是我国私募股权基金的监管机构。

④基金业协会是我国私募股权基金行业的自律机构。

（4）商业银行代理基金销售业务

商业银行从事基金销售业务的，应向工商注册登记所在地的中国证监会派出机构进行注册并取得相应资格。

商业银行申请注册基金销售业务资格，除应具备《证券投资基金销售管理办法》对于基金销售机构所规定的基本条件外，还应具备以下特别条件：

①有专门负责基金销售业务的部门；

②资本充足率符合国务院银行业监督管理机构的有关规定；

③最近3年内没有受到重大行政处罚或者刑事处罚；

④公司负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2，负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历；公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格；

⑤国有商业银行、股份制商业银行以及邮政储蓄银行等取得基金从业资格人员不少于30人；城市商业银行、农村商业银行、在华外资法人银行等取得基金从业资格人员不少于20人。

（1）保险分类

①按保险的实施方式，分为自愿保险和强制保险

②按保险对象不同，分为财产保险和人身保险

③按保险实施范围不同，分为社会保险和普通保险

④按保险承担责任的次序不同，保险分为原保险和再保险

（2）保险合同

概念：保险合同是投保人和保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同的内容是保险双方的权利义务关系。

主体：保险合同当事人：保险人（投保人）；保险合同关系人：被保险人（受益人）。

成立与生效：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。依法成立的保险合同，自成立时生效。

（3）保险代理人和保险经纪人制度

保险代理人：根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

保险代理机构：包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼保险代理业务的保险兼业代理机构。

保险经纪人：基于投保人的利益，为投保人保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。

（4）商业银行代理保险业务

保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构商业银行属于保险兼业代理机构。

证券法基本原则：公平、公正、公开

证券发行

证券交易：

①禁止内幕交易；

②禁止操纵证券市场；

③禁止虚假陈述和信息误导；

④禁止违背客户真实意思损害客户利益。

（一）基金法概述

证券投资基金：指通过发售基金份额募集资金形成独立的基金财产，由基金管理人进行专业管理，以资产组合方式进行有价证券投资，基金份额持有人共享收益和承担风险的投资工具。

私募股权基金：指通过私募形式募集资金，对非上市企业进行的权益性投资的基金。

风险投资基金：又叫创业基金，是指以一定的方式吸收机构和个人的资金，投向于那些不具备上市资格的中小企业和新兴企业，帮助所投资的企业尽快成熟，取得上市资格，从而使资本增值的基金。

对冲基金：指采用对冲、套期等复杂金融交易手段，充分利用金融期货、金融期权等金融衍生产品的杠杆效用，承担高风险、追求高收益的投资基金。

另类投资基金：指投资于传统的股票、债券之外的金融和实物资产的基金，如房地产、证券化资产、对冲基金、大宗商品、黄金、艺术品等。

（二）证券投资基金

（三）私募股权基金

①含义：私募股权基金主要投资“私人股权”，包括未上市企业和上市企业非公开发行和交易普通股、依法可转换为普通股的优先股和可转换债券。

②特点：投资期限长、流动性较差，投后管理投入资源多，专业性较强，投资收益波动性较大。

③中国证监会是我国私募股权基金的监管机构。

④基金业协会是我国私募股权基金行业的自律机构。

商业银行代理基金销售业务

商业银行从事基金销售业务的，应向工商注册登记所在地的中国证监会派出机构进行注册并取得相应资格。

商业银行申请注册基金销售业务资格，除应具备《证券投资基金销售管理办法》对于基金销售机构所规定的基本条件外，还应具备以下特别条件：

①有专门负责基金销售业务的部门；

②资本充足率符合国务院银行业监督管理机构的有关规定；

③最近3年内没有受到重大行政处罚或者刑事处罚；

④公司负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2，负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历；公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格；

⑤国有商业银行、股份制商业银行以及邮政储蓄银行等取得基金从业资格人员不少于30人；城市商业银行、农村商业银行、在华外资法人银行等取得基金从业资格人员不少于20人。

保险分类

①按保险的实施方式，分为自愿保险和强制保险

②按保险对象不同，分为财产保险和人身保险

③按保险实施范围不同，分为社会保险和普通保险

④按保险承担责任的次序不同，保险分为原保险和再保险

保险合同

概念：保险合同是投保人和保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同的内容是保险双方的权利义务关系。

主体：保险合同当事人：保险人（投保人）；保险合同关系人：被保险人（受益人）。

成立与生效：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。依法成立的保险合同，自成立时生效。

商业银行代理保险业务

保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构商业银行属于保险兼业代理机构。