商业银行的信用创造职能是如何运作的？
商业银行作为金融体系的重要组成部分，其信用创造职能是其核心功能之一。这一职能主要通过以下几个方面来实现：
部分准备金制度
商业银行根据监管要求，只需保留一定比例的存款作为准备金，其余部分可以用于发放贷款。例如，如果法定准备金率为10%，那么银行每吸收100万元存款，只需保留10万元作为准备金，剩余90万元可以贷出。
贷款创造存款
当商业银行发放贷款时，贷款金额会进入借款人的账户，从而增加了银行的存款总额。这些新增的存款又可以按照同样的准备金率再次贷出，形成新的存款，如此循环往复，最终创造出多倍于原始存款的货币供应量。
货币乘数效应
由于部分准备金制度的存在，商业银行的贷款活动会引发货币乘数效应。货币乘数是指银行系统中每一单位基础货币所能创造的货币总量。计算公式为：
货币乘数 = 1 / 法定准备金率
例如，如果法定准备金率为10%，则货币乘数为10。这意味着，银行系统中的每一单位基础货币可以创造出10倍的货币供应量。
影响因素
信用创造的规模受到多种因素的影响，包括法定准备金率、公众持有现金的比例、银行的贷款意愿等。较低的准备金率和较高的贷款意愿会增加货币供应量，反之亦然。
案例分析假设某商业银行收到一笔100万元的存款，法定准备金率为10%。该银行需要保留10万元作为准备金，剩下的90万元可以贷出。借款人获得这90万元后，可能会将其存入另一家银行，这家银行同样只需要保留9万元作为准备金，剩下的81万元可以再贷出。这样，通过多次循环，最初的100万元存款最终可以创造出多倍的货币供应量。
总结商业银行的信用创造职能是通过部分准备金制度和贷款活动实现的。这一职能不仅增加了货币供应量，也促进了经济的发展。了解信用创造职能的具体运作方式有助于我们更好地理解商业银行在金融体系中的重要作用。
科目：中级法律法规与综合能力
考点：（一）商业银行的职能
