主要国家的银行监管体制及其变革

（一）美国的银行监管体制
1.国际金融危机前：
1933年颁布《格拉斯一斯蒂格尔法》，确立分业经营、分业监管的模式，创建了联邦存款保险制度。
1999年通过的《金融服务现代化法案》结束了银行、证券、保险分业经营的局面。
对银行业的监管实行双重多头监管，具有“两级多元”的特征。
对混业经营实行的伞形监管和联合监管模式，主要体现在对金融控股公司的监管上。
2.国际金融危机后：
2008年3月提出的《金融监管体系现代化蓝图》;
2009年6月，奥巴马提出《金融监管改革--新基础:重建金融监管》;
2009年7月，奥巴马签署《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》。
主要改革内容包括：
一是扩大监管范围，实行全面监管。
二是加强消费者和投资者保护。
三是对银行业务进行限制。
四是完善问题机构的救助机制。
(二)英国的银行监管体制
1.国际金融危机前：
1844年，英国议会通过《英格兰银行条例》，英格兰银行成为世界上最早成立的中央银行。
1986年，《金融服务业法》的颁布标志着英国金融自由化改革方案全面实施，英国金融业由分业经营向混业经营迈进。
1997年，提出金融监管体制改革方案，成立新的全能型金融监管机构--金融服务局。
2000年，颁布《金融服务和市场法》，英格兰银行将银行业的监管职能整体移交给金融服务局，金融服务局作为整个金融业唯一的监管机构。
2.国际金融危机后：
2011年6月，英国财政部发布白皮书《新的金融监管措施:改革蓝图》，“双峰监管”模式取代原有的三方监管模式，英国金融服务局被分拆为审慎监管局和金融行为监管局。
2013年4月1日,《金融服务法》正式生效，白皮书的内容基本被采纳。
2015 年，英国发布《英格兰银行议案:技术咨询稿》，将审慎监管局完全整合进英格兰银行内部，不再作为英格兰银行的附属机构，以降低微观监管措施和宏观审慎政策之间的协调成本。
（三）德国的银行监管体制
1.国际金融危机前：
2002年之前，采取分业监管模式。
2002年4月，德国颁布《统一金融服务监管法》，成立德国联邦金融监理署，负责对银行业、证券业和保险业的统一监管。
2.国际金融危机后：
2012年5月，提出在欧元区成立一个对银行业进行集中监管和处置的银行业联盟，与货币联盟、财政联盟共同推进欧盟一体化进程，维护欧洲金融市场稳定。
目前，欧盟已基本建立起支持银行业联盟的有效机制和法律框架，其机制分为三大支柱：
一是2014年开始运行的单一监管机制，由欧央行和各成员国监管当局共同负责欧元区银行业的有效监管。
二是2016年开始正式运行的单一处置机制，建立了欧盟层面的银行处置机制，有效地规范了欧盟成员国问题银行的恢复与处置。
三是单一存款保险机制(SDM)，对各国现有的存款保险机制进行强化。
(四)日本的银行监管体制
1.国际金融危机前：
1996 年之前，金融监管的行政部门是大藏省，大藏省下设银行局和证券局保险业则由“银行局”下设的“保险部”监管。
1996年，将金融监管事务从大藏省剥离至新成立的金融监督厅。
2000年，将中小金融机构的监管权由地方收归中央，交由金融监督厅监管。
2000年，日本政府将金融监督厅与大藏省金融企划局合并成立金融厅。
2001年撤销金融再生委员会，金融机构的破产处置职能也迁移至金融厅。
2.国际金融危机后：
采取了一系列措施加强监管机构与中央银行的协调，加强系统性金融风险防控，促进银行业健康稳健发展。
一是加强监管机构与中央银行在宏观审慎管理方面的配合。
二是通过加强对系统重要性金融机构的监管、提升金融机构证券化资产的信息披露增加市场透明度等措施强化对系统性风险的监管。
三是进一步完善金融监管制度体系。