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(二)流动性资产和消费性负债考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:赵聪
所属科目:中级个人理财
考点标签: 理解
所属章节:第一章 家庭收支和债务管理/第一节 家庭收支和债务管理信息的分类/家庭资产和负债的分类
所属版本:2025

(二)流动性资产和消费性负债介绍

流动性资产和消费性负债

 

流动性资产

消费性负债

典型

现金、银行活期存款

【流动性都很强】

信用卡未付余额、小额消费性负债

消费性负债比率=消费性负债/总负债

建议

以3~6个月的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。【家庭生活支出→刚性支出】

①提醒客户调整债务结构,逾期信用卡欠款的利息高昂

②做任何投资以前,先还清信用卡债

特征

流动性强;安全性高;利息收入低

消费贷款的特点:申请流程简易、贷款用途广泛、贷款期限较长及贷款额度较高

专题更新时间:2025/08/01 11:33:23
中级个人理财知识点:流动性资产和消费性负债的区别是什么?

中级个人理财知识点:流动性资产和消费性负债的区别是什么?

流动性资产和消费性负债的对比如下流动性资产消费性负债典型现金、银行活期存款【流动性都很强】信用卡未付余额、小额消费性负债消费性负债比率=消费性负债/总负债建议以3~6个月的家庭生活支出额作为现金储备水
2024-03-08 浏览:48
中级个人理财知识点:流动性资产的主要特征是什么?

中级个人理财知识点:流动性资产的主要特征是什么?

流动性资产顾名思义是流动性较强的资产,主要是以现金的方式存在。 流动性资产的主要特征包括:(1) 流动性强;(2) 安全性高;(3) 利息收入低。
2024-03-08 浏览:70
中级个人理财知识点:家庭流动性资产是什么?需要如何调整?

中级个人理财知识点:家庭流动性资产是什么?需要如何调整?

典型的家庭流动性资产就是现金、银行活期存款。从有效投资的角度来看,理财师一般不应提倡客户家庭里留存太多的流动性资产,如现金、银行活期存款等,因为它们利率较低,很难抵御通货膨胀的影响。近年来,我国的现金
2024-03-08 浏览:400
中级个人理财知识点:典型的消费性负债是什么?

中级个人理财知识点:典型的消费性负债是什么?

典型的消费性负债如信用卡未付余额和小额消费性负债。信用卡的使用给现代家庭带来诸多的便利,每月应该还清信用卡欠款。如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话,信用卡金融机构一般会对全部消费款从消费发生日起
2024-03-08 浏览:336
中级个人理财知识点:消费贷款属于消费性负债吗?有什么特点?

中级个人理财知识点:消费贷款属于消费性负债吗?有什么特点?

消费贷款属于消费性负债,常见于家庭购买大型家电、房屋装修、出国旅游等。消费贷款作为家庭信用管理的一部分,有利于提高家庭资金的使用效率,减少资金的闲置。消费贷款的特点包括:申请流程简易、贷款用途广泛、贷
2024-03-08 浏览:111

大咖讲解:(二)流动性资产和消费性负债

赵聪
基金从业
银行从业
原某985高校金融讲师,CFP持证人, 中国工商银行、中信银行、中国人寿保险公司、中泰证券、中国邮政集团等多家机构特聘内训讲师。
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家庭收入的分类

家庭收入=工作收入+投资收入+其他收入

类别

含义

包括

工作收入

家庭成员通过工作、劳务等获取的可支配收入。【税后收入】

工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得(个体工商户的生产、经营所得,企事业单位的承包经营、承租经营所得)

投资收入

财产性收入

特许使用费所得,利息、股息、红利所得,资产增值,财产租赁和财产转让所得等

其他收入

除上述两大类收入外的收入

如中奖、中彩以及其他偶然性质的所得;

如来自他人的财务支持(父母或离异配偶的抚养费等)或财产继承、赠与等。

注意:

①家庭收入所得在一些情况下也可以列入投资收入

②个人经营所得和家庭经营所得的区别:

个人经营所得:会因该家庭成员因故无法继续经营而灭失。

家庭经营所得:因该家庭成员因故无法继续经营时,由其他的家庭成员继续获得。

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家庭支出的分类

家庭支出=生活支出+理财支出+其他支出

类别

含义

包括

家庭生活支出

日常生活支出和专项支出

日常生活支出:衣、食、住、行、娱乐休闲、医疗等

专项支出:子女教育、按揭还款、信用卡还款、赡养支出等

理财支出

投资理财活动的相关支出

贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投资理财咨询支出

其他支出

除上述两类外

罚款、礼金支出及其他偶然事件发生的支出,如捐款

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家庭结余的分类

1、收入-支出=结余(亏空),一般应按年、季度、月定期计算家庭收支和盈余(亏空)状况。

2、结余的分类

家庭结余=生活结余+理财结余

生活结余=工作收入-家庭生活支出

理财结余=理财性收入-理财性支出

3、结余的应用

家庭结余支配项目

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家庭资产和负债的分类

家庭资产和负债的分类,主要根据其用途进行分类。

资产

负债

用途

自用性资产

自用性负债

用于维护家庭生活品质的资产、负债

流动性资产

消费性负债

用于家庭日常开销和紧急情况预备金的准备金

投资性资产

投资性负债

为未来人生不同阶段理财需求进行准备的最主要的财务安排

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