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金融理财工具的特点及比较

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金融理财工具的特点及比较考点解析

所属考试：银行从业
授课老师：徐雨光
所属科目：初级个人理财
考点标签： 了解
所属章节：第六章理财规划计算工具与方法/第四节理财规划计算工具/金融理财工具的特点及比较

金融理财工具的特点及比较介绍

专题更新时间：2023/12/29 15:29:32

金融理财工具的特点及比较考点试题

多选题 1.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（  ）。
A . 专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性
B . Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑
C . 复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准
D . 复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁杂，不便使用
E . 财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住
去答题练习
单选题 2.财务计算器的使用方法简单、易学。（）
A . 正确
B . 错误
去答题练习
多选题 3.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述中，正确的有(  )。
A . 复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用
B . Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑
C . 复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准
D . 专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性
E . 财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住
去答题练习
单选题 4.财务计算器的操作流程简单，易于记忆。 （）
A . 正确
B . 错误
去答题练习
多选题 5.下列属于专业理财软件缺点的有（  ）。
A . 局限性大
B . 计算答案不够精准
C . 操作流程复杂
D . 内容缺乏弹性
E . 操作简单
去答题练习

大咖讲解：金融理财工具的特点及比较

徐雨光
银行从业
中级经济师
美国经济学硕士。任职于某高校金融系，主要教学及研究方向为投资理财，对热点考点把握准确，讲课生动，深入浅出，深受学员喜爱。
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复利与年金系数表

复利与年金系数表

查表法结果不够精确，通常适用于快速、大致的估算，是比较常见的算法之一。

（1）复利终值

复利终值系数表

期数

1%

2%

3%

4%

5%

6%

7%

8%

1

1.010

1.020

1.030

1.040

1.050

1.060

1.070

1.080

2

1.020

1.040

1.061

1.082

1.103

1.124

1.145

1.166

3

1.030

1.061

1.093

1.125

1.158

1.191

1.225

1.260

4

1.041

1.082

1.126

1.170

1.216

1.262

1.311

1.360

5

1.051

1.104

1.159

1.217

1.276

1.338

1.403

1.469

6

1.062

1.126

1.194

1.265

1.340

1.419

1.501

1.587

7

1.072

1.149

1.230

1.316

1.407

1.504

1.606

1.714

8

1.083

1.172

1.267

1.369

1.477

1.594

1.718

1.851

9

1.094

1.195

1.305

1.423

1.551

1.689

1.838

1.999

10

1.105

1.219

1.344

1.480

1.629

1.791

1.967

2.159

11

1.116

1.243

1.384

1.539

1.710

1.898

2.105

2.332

12

1.127

1.268

1.426

1.601

1.796

2.012

2.252

2.518

13

1.138

1.294

1.469

1.665

1.886

2.133

2.410

2.720

复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得。

公式：FV=PV×（1+r)n

FV代表终值；PV代表现值；r代表利率、投资报酬率或通货膨胀率；n代表期数；(1＋r)"代表复利终值系数。

在复利系数表中，假定现值（PV）为1，n和r为查表时对照的变量。

使用步骤：

①找出r与n交叉的数字（终值系数）；

②而n年后投资人可获得的终值是本金与终值系数的乘积。

例：1元钱在5%利率水平下，2年后的本利和为n=2，r=5%交叉点1.103。

如果投资的本金是100元，那么2年后投资者可以取得100×1.103=110.3元的本利和，即获利10.3元。

（2）复利现值

复利现值一般指当要实现期末期望获得的投资价值时，在给定投资报酬率和投资期限的情况下，以复利计算出投资者在期初应投入的金额，是复利终值的逆运算。

公式：PV=FV/(1+r)n

在复利系数表中，假定现值（PV）为1，n和r为查表时对照的变量。

使用步骤同复利终值系数表。现在需要的投资额就是未来期待获得的金额与复利现值系数的乘积。

（3）普通年金终值

普通年金终值是通过货币时间价值，在给定的回报率下，计算年金现金流的终值之和，以计算期期末为基准。

使用步骤参考“复利终值系数表”。

（4）普通年金现值

普通年金现值是以计算期期末为基准，按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。

使用步骤参考“复利终值系数表”