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理财目标确定的原则

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理财目标确定的原则考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:徐雨光
所属科目:初级个人理财
考点标签: 理解
所属章节:第七章 理财师的工作流程和方法/第四节 明确客户的理财目标/理财目标确定的原则
所属版本:2025

理财目标确定的原则介绍

理财目标确定的原则

(1)理财目标要具体明确;

(2)理财目标必须可以量化和检验;

(3)理财目标必须具备合理性和可行性;

(4)实事求是;

(5)理财目标要有时限和先后顺序。

专题更新时间:2025/08/01 11:31:14
初级个人理财知识点:理财目标确定的原则是什么?

初级个人理财知识点:理财目标确定的原则是什么?

理财目标确定的原则(1)理财目标要具体明确;(2)理财目标必须可以量化和检验;(3)理财目标必须具备合理性和可行性;(4)实事求是;(5)理财目标要有时限和先后顺序。
2024-02-27 浏览:58
初级个人理财知识点:理财目标确定的SMART原则是什么?

初级个人理财知识点:理财目标确定的SMART原则是什么?

由于受制于有限的财务资源,理财目标既不是客户“一厢情愿”的结果,也不是理财师随意确定的计划。理财目标的确定,必须遵循一定的原则,即必须遵循 SMART 原则。S: Specific,是指理财
2024-02-27 浏览:159
初级个人理财知识点:确定理财目标时,如何理解SMART原则的“S”?

初级个人理财知识点:确定理财目标时,如何理解SMART原则的“S”?

确定理财目标时,必须遵循遵循 SMART 原则。其中“S”,Specific,是指理财目标要具体明确。过上幸福生活是个目标,但不具体。例如,60 岁退休、孩子有出国留学的规划,就是相对具体的理财目标。
2024-02-27 浏览:58
初级个人理财知识点:确定理财目标时,如何理解SMART原则的“M”?

初级个人理财知识点:确定理财目标时,如何理解SMART原则的“M”?

确定理财目标时,必须遵循遵循 SMART 原则。其中“M”,Measurable,是指理财目标必须可以量化和检验。目标只有具体明确才能量化,目标具体、量化后才能在理财方案实施中跟踪、检验执行效果。因此
2024-02-27 浏览:80
初级个人理财知识点:确定理财目标时,如何理解SMART原则的“A”?

初级个人理财知识点:确定理财目标时,如何理解SMART原则的“A”?

确定理财目标时,必须遵循遵循 SMART 原则。其中“A”,Attainable,是指理财目标必须具备合理性和可行性。客户现在的以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。因此,一些客户认为
2024-02-27 浏览:72

理财目标确定的原则考点试题

判断题 1.有时客户对家庭财务安排和目标只有笼统的意愿,没有明确具体的要求,这就需要理财师启发、引导、分析得出理财目标。(  )
A .
B .

正确答案: B

答察解析: 有时客户对家庭财务安排和目标只有笼统的意愿,并没有明确具体的要求,这就需要理财师启发引导、分析而得出。

单选题 2.在金融实务中尊重客观规律的存在,属于遵循SMART原则中的(  )。
A . 理财目标具体明确
B . 理财目标合理、可行
C . 实事求是
D . 理财目标要有时限

正确答案: C

答察解析: 理财目标确定的原则中的实事求是要求我们要尊重金融实务中客观规律的存在。故本题选C。

多选题 3.理财目标确定的原则包括()。
A . 理财目标要具体明确
B . 理财目标必须具备合理性和可行性
C . 理财目标要有时限和先后顺序
D . 理财目标必须是可以量化和检验的
E . 实事求是

正确答案: A

答察解析: 理财目标的确定,必须遵循一定的原则通常即必须遵循SMART原则:
理财目标要具体明确(Specific);(选项A正确)
理财目标必须是可以量化和检验的(Measurable);(选项D正确)
理财目标必须具备合理性和可行性(Attainable);(选项B正确)
实事求是(Realistic);(选项E正确)
理财目标要有时限和先后顺序(Time-binding)。(选项C正确)
故本题选ABCDE。

多选题 4. 理财目标确定必须遵循的原则有(  )。
A . 理财目标要具体明确
B . 财目标必须是可以量化和检验的
C . 理财目标必须具备合理性和可行性
D . 实事求是
E . 理财目标要有时限和先后顺序

正确答案: A

答察解析: 理财目标的确定,必须遵循一定的原则,通常包括:①理财目标要具体明确;②理财目标必须是可以量化和检验的;③理财目标必须具备合理性和可行性;④实事求是;⑤理财目标要有时限和先后顺序。

判断题 5.一般而言,理财目标要有时限顺序和先后顺序,理财目标的量化离不开时限条件。()
A .
B .

正确答案: B

答察解析: 理财目标要有时限和先后顺序,理财目标的量化离不开时限条件。

大咖讲解:理财目标确定的原则

徐雨光
银行从业
中级经济师
美国经济学硕士。任职于某高校金融系,主要教学及研究方向为投资理财,教学经验丰富,专业功底深厚,对热点考点把握准确,讲课生动有趣,深入浅出。
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理财目标的内容

从一般而言,理财目标内容可以归结为实现财务安全和财务自由两个层次。其具体内容包括:

(1)财务安全

①是否有稳定、充足的收入;

②个人事业是否有发展的潜力;

③是否有充足的现金准备;

④是否有舒适的住房;

⑤是否购买了适当的财产和人身保险;

⑥是否有适当、收益稳定投资;

⑦是否享受社会保障;

⑧是否有额外的养老保障计划。

(2)财务自由

①以工资薪金为主的综合所得;

②经营所得;

③投资所得(利息、股息、红利);

④财产转让所得;

⑤偶然所得。

了解:有教科书讲客户理财目标分为财富积累、财富保障、财富增值和财富分配四个方面

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确定理财目标的步骤

确定理财目标的步骤

(1)征询客户期望目标,了解客户的主观判断信息(客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源,并

且通过交流和沟通,了解客户的风险偏好、投资需求和目标等)。

(2)初步评估客户的理财目标的可行性和合理性。

可能出现的情况:①客户的目标定得太低,导致生活品质没有能体现出客户的财富水平;

②客户的目标定得太高,超过了客户财务资源能够支持的水平;

③可能还有一些理财目标客户先前没有意识到,理财师需要与客户沟通、确认,臂如遗产规划等。

(3)理财师与客户一期对理财目标进行调整、确定,使其具体、明确、合理、可行。

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