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确定理财目标的步骤

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确定理财目标的步骤考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:徐雨光
所属科目:初级个人理财
考点标签: 理解
所属章节:第七章 理财师的工作流程和方法/第四节 明确客户的理财目标/确定理财目标的步骤
所属版本:2025

确定理财目标的步骤介绍

确定理财目标的步骤

(1)征询客户期望目标,了解客户的主观判断信息(客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源,并

且通过交流和沟通,了解客户的风险偏好、投资需求和目标等)。

(2)初步评估客户的理财目标的可行性和合理性。

可能出现的情况:①客户的目标定得太低,导致生活品质没有能体现出客户的财富水平;

②客户的目标定得太高,超过了客户财务资源能够支持的水平;

③可能还有一些理财目标客户先前没有意识到,理财师需要与客户沟通、确认,臂如遗产规划等。

(3)理财师与客户一期对理财目标进行调整、确定,使其具体、明确、合理、可行。

专题更新时间:2025/08/01 11:31:14

确定理财目标的步骤考点试题

单选题 1.理财师在向客户推介理财产品时,()。
A . 应了解客户的风险偏好和承受能力
B . 视同存款销售
C . 不需要和客户的风险评估结果相匹配
D . 应服从银行利益最大化要求

正确答案: A

答察解析: 首先,理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源,并且通过交流和沟通,了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。在确定客户的理财目标前,先征询客户的期望目标。其次,理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解,初步评估客户的理财目标的可行性和合理性。故本题选A。

单选题 2.下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是(  )。
①了解客户基本信息;
②初步评估理财目标的可行性和合理性;
③调整理财目标,使其合理可行;
④征询客户的期望目标。
A . ①②③④
B . ③②④①
C . ①④②③
D . ①②④③

正确答案: C

答察解析: 了解客户情况,客户自己期望目标,是否合理,调整。

单选题 3.下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是(  )。
①了解客户基本信息;
②初步评估理财目标的可行性和合理性;
③调整理财目标,使其合理可行;
④征询客户的期望目标。
A . ①②③④
B . ③②④①
C . ①④②③
D . ①②④③

正确答案: C

答察解析: 了解客户情况,客户自己期望目标,是否合理,调整。

判断题 4.理财师在确定客户的理财目标前,先征询客户的期望目标。()
A .
B .

正确答案: B

答察解析: 理财师在确定客户的理财目标前,先征询客户的期望目标。故本题说法正确。

单选题 5.理财师评估客户理财目标的可行性和合理性时一般会出现三种情况,以下与三种情况不符的是(  )。
A . 客户的目标定得太低,导致生活品质没有能体现出客户的财富水平
B . 客户的目标定得太高,超过了客户的财务资源能够支持的水平
C . 客户理财目标违背了实事求是的原则
D . 一些理财目标客户先前没有意识到,理财师需要与客户沟通、确认

正确答案: C

答察解析: 理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解,初步评估客户的理财目标的可行性和合理性。这时候,可能会出现三种情况:
一是客户的目标定得太低,导致生活品质没有能体现出客户的财富水平;(选项A正确)
二是客户的目标定得太高,超过了客户财务资源能够支持的水平;(选项B正确)
三是可能还有一些理财目标客户先前没有意识到,理财师需要与客户沟通、确认,如遗产规划等。 (选项D正确)
故本题选C。

大咖讲解:确定理财目标的步骤

徐雨光
银行从业
中级经济师
美国经济学硕士。任职于某高校金融系,主要教学及研究方向为投资理财,教学经验丰富,专业功底深厚,对热点考点把握准确,讲课生动有趣,深入浅出。
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