确定理财目标的步骤
(1)征询客户期望目标,了解客户的主观判断信息(客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源,并
且通过交流和沟通,了解客户的风险偏好、投资需求和目标等)。
(2)初步评估客户的理财目标的可行性和合理性。
可能出现的情况:①客户的目标定得太低,导致生活品质没有能体现出客户的财富水平;
②客户的目标定得太高,超过了客户财务资源能够支持的水平;
③可能还有一些理财目标客户先前没有意识到,理财师需要与客户沟通、确认,臂如遗产规划等。
(3)理财师与客户一期对理财目标进行调整、确定,使其具体、明确、合理、可行。
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下载正确答案: A
答察解析: 首先,理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源,并且通过交流和沟通,了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。在确定客户的理财目标前,先征询客户的期望目标。其次,理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解,初步评估客户的理财目标的可行性和合理性。故本题选A。
正确答案: C
答察解析: 了解客户情况,客户自己期望目标,是否合理,调整。
正确答案: C
答察解析: 了解客户情况,客户自己期望目标,是否合理,调整。
从一般而言,理财目标内容可以归结为实现财务安全和财务自由两个层次。其具体内容包括:
(1)财务安全
①是否有稳定、充足的收入;
②个人事业是否有发展的潜力;
③是否有充足的现金准备;
④是否有舒适的住房;
⑤是否购买了适当的财产和人身保险;
⑥是否有适当、收益稳定投资;
⑦是否享受社会保障;
⑧是否有额外的养老保障计划。
(2)财务自由
①以工资薪金为主的综合所得;
②经营所得;
③投资所得(利息、股息、红利);
④财产转让所得;
⑤偶然所得。
了解:有教科书讲客户理财目标分为财富积累、财富保障、财富增值和财富分配四个方面
理财目标确定的原则
(1)理财目标要具体明确;
(2)理财目标必须可以量化和检验;
(3)理财目标必须具备合理性和可行性;
(4)实事求是;
(5)理财目标要有时限和先后顺序。
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