答察解析: 不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上(即在经济目标与人生价值目标之间的追求，或在不同经济目标之间的选择上)侧重点不一样。例如，一个20多岁的人账户里只有几万元可投资资金，与一个四五十岁、账户里有几百万元可投资资金的成功人士之间的理财需求或理财目标重点肯定是有差别的。故本题说法正确。

多选题 2.关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有（）。

A . 客户的理财需求往往比较明确，理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解

B . 商业银行在为客户做理财规划时，只需要考虑客户理财的经济目标，没有必要关注其背后的精神追求

C . 客户的经济目标是具体的，可用金钱来衡量的，理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现

D . 经济目标是客户实现人生价值目标的基础

E . 不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点不一样

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正确答案: C

答察解析: 客户的理财目标可能清晰，也可能模糊；经济目标和精神目标都需要考虑。

单选题 3. 根据马斯洛需求层次理论，人的最低层次需求是(　　)。

A . 生理需求

B . 安全需求

C . 爱和归属感的需求

D . 自我实现的需求

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正确答案: A

答察解析: 马斯洛需求层次理论指出，人的需求从低到高可以分五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。

多选题 4.在理财规划中，下列属于客户经济目标的有( )。

A . 投资规划

B . 税务规划

C . 家庭财务保障

D . 遗嘱遗产规划

E . 养老投资规划

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正确答案: A

答察解析: 在理财规划中，我们一般把客户的经济目标概括为以下几个方面：
①现金与债务管理；
②家庭财务保障；（选项C正确）
③子女教育与养老投资规划；（选项E正确）
④投资规划；（选项A正确）
⑤税务规划；（选项B正确）
⑥遗嘱遗产规划。（选项D正确）
故本题选ABCDE。

单选题 5.马斯洛需求从低到高五个层次分别是（）。

A . 生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求

B . 生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求

C . 安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求

D . 安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求

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正确答案: A

大咖讲解：客户需求分析

徐雨光

银行从业

中级经济师

美国经济学硕士。任职于某高校金融系，主要教学及研究方向为投资理财，教学经验丰富，专业功底深厚，对热点考点把握准确，讲课生动有趣，深入浅出。

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不同的客户分类方法

（1）按风险态度分类

	风险态度	投资建议
风险厌恶型	对待风险态度消极。不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险	以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。
风险偏好型	对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会	遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况
风险中立型	介于前两类投资者之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏	以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。

（2）按客户资产分类

	AUM（管理资产）	服务需求
大众客户	AUM<50万客户数量占银行客户80%以上，金融资产综合贡献一般低于20%	服务需求单一，主要聚焦于银行转账、缴费支付、消费信贷等业务需求，同时该类客户占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群。
贵宾客户	50万<AUM<600万	对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强
私人银行客户	AUM>600万客户数量极少，金融资产贡献很大	私人银行级客户的金融和非金融服务需求非常广泛，涉及资产管理服务、保险服务、信托服务、税务咨询和规划、遗产咨询和规划、房地产咨询等方面。