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个人贷款营销渠道

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个人贷款营销渠道考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:李泽瑞
所属科目:初级个人贷款
考点标签: 了解
所属章节:第二章 个人贷款管理/第三节 个人贷款营销管理/个人贷款营销渠道
所属版本:2025

个人贷款营销渠道介绍

银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和数字化营销三种。

(1)合作机构营销(最重要的个人贷款营销渠道)

一手个人购房贷款合作机构营销:普遍的是银行与房地产开发商合作

二手个人购房贷款合作机构营销:银行主要合作机构为房地产经纪公司

其他个人贷款合作机构营销:商业银行要加强与经销商及网络平台之间的合作

(2)网点机构营销

①网点机构营销渠道分类:全方位网点机构;专业性网点机构;高端化网点机构;零售型网点机构。

②“直客式”个人贷款营销模式:利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道,银行客户经理按照“了解你的客户,服务熟悉客户”的原则,直接营销客户,受理客户贷款需求。

(3)数字化营销

特征:电子虚拟服务、运行环境开放、模糊的业务时空界限、业务实时处理、减少操作人员投入、严密的安全系统。

功能:信息服务功能、展示与查询功能、综合业务功能。

途径:建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号;利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度;利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传;利用信息发布和信息收集手段来增强银行的竞争优势;利用交互链接和广告互换增加银行网站、APP及公众号的访问量;利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。

专题更新时间:2025/08/01 11:31:32
个人贷款知识点:银行最常见的个人贷款营销渠道主要有哪些?

个人贷款知识点:银行最常见的个人贷款营销渠道主要有哪些?

银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和数字化营销三种。(1)合作机构营销(最重要的个人贷款营销渠道)一手个人购房贷款合作机构营销:普遍的是银行与房地产开发商合作二手个人购房贷款
2024-06-26 浏览:265
个人贷款知识点:合作机构营销是什么?

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合作机构营销是最重要的个人贷款营销渠道。一手个人购房贷款合作机构营销:普遍的是银行与房地产开发商合作。二手个人购房贷款合作机构营销:银行主要合作机构为房地产经纪公司。其他个人贷款合作机构营销:商业银行
2024-06-26 浏览:35
个人贷款知识点:网点机构营销渠道分类及模式是什么?

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网点机构营销:①网点机构营销渠道分类:全方位网点机构;专业性网点机构;高端化网点机构;零售型网点机构。②“直客式”个人贷款营销模式:利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道,银行客户经理按照“了解
2024-06-26 浏览:43
个人贷款知识点:数字化营销的特征、功能及途径是什么?

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2024-06-26 浏览:64
个人贷款知识点:数字化营销的途径有哪些?

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数字化营销的途径:建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号;利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度;利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传;利用信息发布和信息收集手段来增强银行的竞争优势;
2024-06-26 浏览:34

个人贷款营销渠道考点试题

单选题 1.对于一手个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是()。
A . 保险公司
B . 经销商所在公司
C . 房地产开发商
D . 房地产经纪公司

正确答案: C

答察解析: 对于一手个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。

判断题 2.对于一手个人购房贷款而言,在借款人购买的房屋没有办抵押登记之前,一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。( )
A .
B .

正确答案: B

答察解析: 目前,商业性个人一手购房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订《商品房销售贷款合作协议》,由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人购房贷款,借款人用所购房屋作抵押,在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前,由开发商提供阶段性或全程担保。

多选题 3.网点机构根据对客户定位的不同而各有差异,主要有()
A . 全方位网点机构
B . 专业性网点机构
C . 高端化网点机构
D . 零售型网点机构
E . 交叉型网点机构

正确答案: A

答察解析: 网点机构是银行业务人员面向客户销售产品的场所,既是银行展示品牌形象的载体,也是银行主要的营销渠道。网点机构根据对客户定位的不同而各有差异,主要有:全方位网点机构、专业性网点机构、高端化网点机构、零售型网点机构。

单选题 4.对于“直客式”个人住房贷款营销模式,下列说法错误的是( ) 。
A . 有利于银行全面了解客户需求,做熟悉的客户,从而有效防止“假按揭”
B . 网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题,但不得受理客户的贷款申请
C . 它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠,各类费用减免优惠,担保方式更灵活,就近选择办理网点,不受地理区域限制等
D . 指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道,直接营销客户,受理客户贷款需求

正确答案: B

答察解析: B项,网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题,受理客户的贷款申请。

单选题 5.以下不属于数字化业务的特征的是( )。
A . 电子虚拟服务
B . 模糊的业务时空界限
C . 运营成本高,增加了银行运营成本
D . 严密的安全系统

正确答案: C

答察解析: 数字化业务的特征包括:(1)电子虚拟服务(2)运行环境开放(3)模糊的业务时空界限(4)业务实时处理(5)减少操作人员投入(6)严密的安全系统。

大咖讲解:个人贷款营销渠道

李泽瑞
证券从业
银行从业
期货从业
经济学硕士、金融培训高级讲师,李泽瑞老师从事金融类考证培训,教学经验丰富,出口成“段子”,是一个让学员欲罢不能的很有个人风格的老师,江湖学员称被讲课耽误的“德云社”编外弟子。
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一手个人购房贷款合作机构营销:普遍的是银行与房地产开发商合作

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其他个人贷款合作机构营销:商业银行要加强与经销商及网络平台之间的合作

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网点机构营销

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①网点机构营销渠道分类:全方位网点机构;专业性网点机构;高端化网点机构;零售型网点机构。

②“直客式”个人贷款营销模式:利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道,银行客户经理按照“了解你的客户,服务熟悉客户”的原则,直接营销客户,受理客户贷款需求。

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数字化营销

数字化营销

特征:电子虚拟服务、运行环境开放、模糊的业务时空界限、业务实时处理、减少操作人员投入、严密的安全系统。

功能:信息服务功能、展示与查询功能、综合业务功能。

途径:建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号;利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度;利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传;利用信息发布和信息收集手段来增强银行的竞争优势;利用交互链接和广告互换增加银行网站、APP及公众号的访问量;利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。

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