货币发行的业务

二、中央银行制度的概念

中央银行制度，是指由中央银行代表国家管理一国金融业，并以其为核心构成商业银行及其他金融机构为融资媒体的金融体制。

中央银行制度的形成是与中央银行的产生与发展联系在一起的。

三、建立中央银行制度的必要性

从中央银行的起源和大多数国家设立中央银行的情况看，中央银行制度的建立，大致出于以下四个方面的需要：

（1）集中货币发行权的需要。

货币的发行必须集中于代表国家意志的机构——中央银行。

（2）经理国库和为政府筹措资金的需要。

政府财政需要有一个金融机构来办理国库的货币收支业务，接受国库存款和为政府筹措资金。

（3）管理金融业的需要。

银行倒闭很可能产生连锁反应，严重时会引发金融危机。为满足国家管理金融业的需要，必须建立与商业银行有业务联系、具有集中商业银行现金准备并向商业银行提供信用等手段的中央银行。

（4）国家对社会经济发展实行干预的需要。

在货币经济和信用经济高度发达的当代，中央银行通过调节货币供给、控制信用规模，可以对诸如经济增长、增加就业、稳定物价等宏观经济问题产生有效的影响力。

一、中央银行的主要管理职责

中央银行是国家干预经济、调节全国货币流通与信用的金融管理机关。

中央银行是金融管理机构，它代表国家管理金融，制定和执行金融方针政策，其主要管理职责都是寓于金融业务的经营过程之中的。那就是利用其所拥有的经济力量，如基础货币、利率等，对金融和经济活动进行管理、控制和调节。

二、中央银行的业务活动特征

（1）不以营利为目的。中央银行以金融调控为己任，稳定币值、促进经济发展是其宗旨。

（2）不经营一般性银行业务或非银行金融业务，不对任何个人、企事业单位、社会团体提供担保或直接发放贷款，其业务服务对象是政府部门、商业银行及其他金融机构。

（3）在制定和执行货币政策时，中央银行具有相对独立性， 不应受到其他部门或机构的行政干预和牵制。

一、货币发行业务

货币发行是中央银行的主要业务，是指一国货币当局投放现金的业务。在许多国家和地区，中央银行独家控制货币的发行，根据经济运行情况，合理调节市场流通中货币的数量，保持币值的稳定。

中国人民银行是我国法定的唯一的货币发行机构，负责贯彻货币发行政策，组织人民币（法定货币）发行业务。

《中国人民银行法》第22条规定：“中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金。”

二、对银行的业务（对银行提供的服务主要表现在三个方面）

（1）集中存款准备金。

为了保证商业银行的清偿能力，防止其破产使存户受损，中央银行以法律形式规定了缴存中央银行的存款准备金比率。中央银行通过这部分存款准备金来管理商业银行及其他金融机构。

（2）充当最后贷款人。

当商业银行及其他金融机构感到资金不足时，可获得中央银行的信用支持。中央银行的信贷业务主要有接受商业银行提交的有价证券作为抵押物而向商业银行提供的再抵押放款、为商业银行贴现商业票据的再贴现和再贷款三种方式。

（3）组织全国银行间的清算业务。

各商业银行都向中央银行缴存存款准备金，并在中央银行开立往来账户。它们之间由于交换票据所产生的应收、应付款项，可以通过在中央银行的往来账户办理非现金结算。

全国银行间的清算业务为中央银行主要的中间业务，并由此使中央银行成为全国金融业的清算中心。

三、对政府的业务

作为国家的银行，中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，经理国库收支以及为国家提供各种金融服务。

主要体现在以下五个方面：

（1）经理国库。中央银行接受各级国库存款，又执行国库签发的支票办理转账手续或现金付款，成为政府的总会计和总出纳。国库存款是中央银行主要负债之一，因而中央银行经理国库，既为政府提供了财务收支服务，又增强了自身的资金实力。

（2）代理发行国家债券（代理国家发行债券以及债券到期时的还本付息事宜）。

（3）对国家提供信贷支持（主要采用直接给国家财政以贷款或购买国家公债的形式）。中央银行作为国家的银行，在国家财政出现收不抵支的情况下，负有提供信贷支持的义务。

（4）保管外汇和黄金储备。

中央银行代理政府交易和储备黄金、外汇，为补充国际储备或保值而进行黄金、外汇交易。

（5）制定并监督执行有关金融管理法规。

此外，作为国家的银行，中央银行还代表政府参加国际金融组织，出席各种国际性会议，从事国际金融活动以及代表政府签订国际金融协定；在国内外经济金融活动中，充当政府的顾问，提供经济金融情报和决策建议。

一、现代中央银行制度的概念

现代中央银行制度是现代货币政策框架、金融基础设施服务体系、系统性金融风险防控体系和国际金融协调合作治理机制的总和。

中央银行制度是最重要的现代经济制度之一，在国家金融制度体系中居于基础地位。党的二十大报告提出建设现代中央银行制度，这为深化金融体制改革、推进经济金融治理现代化、走中国特色金融发展道路指明了重要方向和着力点。

二、建设现代中央银行制度的目标

建设现代中央银行制度的目标是建立有助于实现币值稳定、充分就业、金融稳定、国际收支平衡四大任务的中央银行体制机制，管好货币总闸门，提供高质量金融基础设施服务，防控系统性金融风险，管控外部溢出效应，促进形成公平合理的金融治理格局。

三、建设现代中央银行制度的内容

结合我国实际，建设现代中央银行制度应包括以下几方面内容：

①坚持党中央对中央银行工作的集中统一领导；

②坚持服务经济高质量发展；

③坚持市场化法治化取向；

④坚持全球化国际化方向；

⑤坚持完善中央银行内部治理体系。

（1）集中存款准备金。

为了保证商业银行的清偿能力，防止其破产使存户受损，中央银行以法律形式规定了缴存中央银行的存款准备金比率。中央银行通过这部分存款准备金来管理商业银行及其他金融机构。

（2）充当最后贷款人。

当商业银行及其他金融机构感到资金不足时，可获得中央银行的信用支持。中央银行的信贷业务主要有接受商业银行提交的有价证券作为抵押物而向商业银行提供的再抵押放款、为商业银行贴现商业票据的再贴现和再贷款三种方式。

（3）组织全国银行间的清算业务。

各商业银行都向中央银行缴存存款准备金，并在中央银行开立往来账户。它们之间由于交换票据所产生的应收、应付款项，可以通过在中央银行的往来账户办理非现金结算。

全国银行间的清算业务为中央银行主要的中间业务，并由此使中央银行成为全国金融业的清算中心。