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今日章节考点真题：个人投资者的风险特征与投资者适当性
根据有关国际组织、机构的规定和要求,投资者适当性管理工作主要是以经营机构适当性义务为主线展开的，经营机构应当履行的适当性义务不包括（）
A.以“将适当的产品销售给适当投资者”为目标的销售匹配义务
B.以判断投资者风险承受能力为目标的投资者分类义务
C.以实行充分风险揭示和警示为目标的投资者教育义务
D.以判断产品风险等级为目标的产品分级义务
本题正确为C，不包括C选项。
投资者适当性管理工作主要是以经营机构适当性义务为主线展开的，应当包括三类：
一是以判断投资者风险承受能力为目标的投资者分类义务；【B】
二是以判断产品风险等级为目标的产品分级义务；【D】
三是以“将适当的产品销售给适当的投资者”为目标的销售匹配义务。【A】
出于保护投资者尤其是中小投资者的利益，大多数国家和地区都对投资者适当性问题做出了规定和指引，不包括（）参与主体。
A.律师业协会
B.政府监管机构
C.行业自律组织
D.金融企业
考点：考查全球主要国家投资者适当性管理。出于保护投资者尤其是中小投资者的利益，大多数国家和地区的【政府监管机构、行业自律组织以及金融企业】不同程度地对投资者适当性问题做出了硬性规定或原则性指引。
根据国际证监会组织《关于复杂金融产品销售的适当性要求（最终决定）》金融机构对客户的评估项目包括( )等。
A.客户的投资知识
B.客户的风险承受能力
C.客户定期追加投资的能力
D.客户理解复杂金融产品的能力
国际证监会组织《关于复杂金融产品销售的适当性要求（最终报告）》指出，适当性是指金融机构在销售金融产品的过程中应当遵守的标准和规定，并据此评估所出售的产品是否符合客户的财务状况和需求。销售行为包括向客户提供投资建议、管理个人投资组合和推荐公开发行的证券，评估项目既包括客户的【投资知识】、投资经验、投资目标、【风险承受能力】、投资期限等，也包括客户定【期追加投资、提供额外抵押以及理解复杂金融产品的能力】。
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