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2022年初级银行从业《法律法规》考前必背考点:资产负债管理概述

来源:233网校 2022-05-18 10:09:19

1、资产负债管理的对象

传统资产负债管理对象即银行的资产负债表。在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下,商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充,呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。

①在管理内容上,从资产负债表内管理,转变为资产负债表内外项目全方位综合管理;

②在管理范畴上,从单一本币口径的资产负债管理,转变为本外币资产负债的全面管理,从单一法人视角的资产负债管理,转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理;

③在管理思路上,由对表内资产负债规模被动管理,转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。

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2、资产负债管理的目标

(1)短期目标

顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化,坚持稳健审慎的风险偏好,以提升净利息收益率(NIM)和股权收益率(ROE)水平为核心,统筹表内外资产负债管理,做好规模、风险、收益的平衡协调发展。

(2)长期目标

从银行整体战略出发,建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系,强化资本约束,提高风险控制水平,加强业务经营引导和调控能力,统筹把握资产负债的总量和结构,促进流动性、安全性和效益性的协调统一,实现经济资本回报率(RAROC)最大化,进而持续提升股东价值回报。

3、资产负债管理的原则

(1)战略导向原则

(2)资本约束原则

(3)综合平衡原则

(4)价值回报原则

4、资产负债管理的构成内容

资本管理、资产负债组合管理、资产负债计划管理、定价管理、银行账户利率风险管理、资金管理、流动性风险管理、投融资业务管理、汇率风险管理。

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