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2023年初级银行从业《个人理财》精选模拟试题
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1、【个人理财单选题】下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是( )。
A. 家庭形成期的核心资产中股票占68％，债券占11％
B. 家庭衰老期的核心资产中股票占49％，债券占41％
C. 家庭成熟期的核心资产中股票占49％，债券占41％
D. 家庭成长期的核心资产中股票占59％，债券占31％
参考答案：B
参考解析：家庭进入衰老期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，因此投资组合应以固定收益投资工具为主，B项股票在组合中的比例过高。
2、【个人理财单选题】以下关于净现值的描述，错误的是( )。
A. 净现值越大的项目，其内部报酬率一定越高
B. 选定融资成本率为贴现率，净现值大于零的项目是有利可图的
C. 贴现率越高，净现值越小
D. 某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和
参考答案：A
参考解析：净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之和。净现值数值的大小取决于所选择的贴现率、现金流的大小等因素。不能笼统地说是净现值大的项目其内部报酬率就一定大。所以A项错误。
3、【个人理财单选题】小陈是一名银行理财从业人员，赵先生是他多年的客户，赵先生生活富裕，在中国大陆经 营一家小型企业，同时在中国香港、台湾地区和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动 为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了( )原则。
A. 客观公正
B. 专业胜任
C. 勤勉尽职
D. 正直守信
参考答案：B
参考解析：《商业银行理财产品销售管理办法》规定，销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循专业胜任原则。销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售的工作。小陈在自己没有取得会计资格的
前提下，主动为客户提供相关服务，他的做法违反了专业胜任原则。
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