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2025银行从业初级个人理财题库试题精选：金融投资产品代销及资管新规概述

来源:233网校 2025-09-28 00:53:17

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1、不属于银行代理的产品是（）。

A.保险

B.债券

C.股票

D.基金

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参考答案：C

参考解析：题目问的是”不属于“。选项C错误：银行不得代理股票买卖。股票交易一般由证券公司或经纪商进行。选项ABD正确：我国商业银行代销的金融投资产品，总体上可分为债券类、贵金属类和资产管理产品类等产品类型。债券类产品包括各类柜台债，如国债、政策性金融债、地方政府债等。贵金属主要包括各类黄金产品，如金条、纸黄金等。资产管理产品包括银行理财产品、公募基金、券商资管计划、保险资管计划、信托计划、期货资管计划等。综上，该题选C。

2、以下关于我国的个人养老金制度说法错误的是（）。

A.在领取环节，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税

B.个人每年缴存上限为12000元，可按月、分次或按年度缴存

C.参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力，出国（境）定居或国家规定的其他情形，可以按月，分次或者一次性领取个人养老金，领取方式可随时更改

D.个人养老金资金账户资金可用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品

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参考答案：C

参考解析：选项A正确：对个人养老金实施递延纳税优惠政策：缴存环节，按照 12000 元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除；领取环节，不并入综合所得，单独按照 3%的税率计算缴纳个人所得税。选项B正确：个人养老金实行个人账户制，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者均可参与。缴存完全由参加人个人承担，实行完全积累。个人每年缴存上限为 12000 元，可按月、分次或按年度缴存。选项C错误：参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力，出国（境）定居或国家规定的其他情形，可以按月，分次或者一次性领取个人养老金，领取方式一经确定不得更改。选项D正确：个人养老金资金账户资金可用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品。故本题选D。

3、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，下列交易行为违反了相关规定的是()

A.低风险承受能力客户购买中等风险产品

B.中等风险承受能力客户购买低风险产品

C.低风险承受能力客户购买低风险产品

D.高风险承受能力客户购买高风险产品

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参考答案：A

参考解析：总体而言，适当性原则的基本要求是在对金融投资产品和投资者进行合理调查的基础上，向投资者推荐符合其投资目的和投资需求的金融产品。选项A对于低风险承受能力的客户应该是购买低风险产品。

4、发展代销金融投资产品业务的作用包括（）。

A.有利于完善银行的服务功能

B.有利于满足客户的多元化金融服务需求

C.有利于稳定和扩大客户资源

D.有利于充分利用银行的资源发展中间业务

E.有利于扩大收入来源

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参考答案：A,B,C,D,E

参考解析：发展代销金融投资产品业务，不仅有利于完善银行的服务功能（选项A正确），满足客户的多元化金融服务需求（选项B正确），稳定、扩大客户资源（选项C正确），同时也有利于充分利用银行的资源来发展中间业务（选项D正确），扩大银行收入来源（选项E正确）。通过代销金融投资产品，提高全社会金融资源的配置效率。故本题选ABCDE。

5、商业银行代理理财产品销售应遵循的原则有( ).

A.避免利益冲突

B.适当性

C.客观性

D.行内员工优先

E.高收益

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参考答案：A,B,C

参考解析：银行代销金融投资产品应遵循以下销售原则: 1. 适当性原则。在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体而言，适当性原则的基本要求是要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。 2. 客观性原则。在向客户推荐理财产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素及风险，让客户在购买产品前，充分了解产品的类型、特点、购买方式、投资方向、投资风险、历史业绩等情况。 3. 避免利益冲突原则。银行在代销理财产品时，应避免与客户发生利益冲突，尽职调查、产品筛选和产品销售之间应相互独立，同时避免银行与产品委托人以及银行与客户之间的利益冲突。故本题选ABC。

6、按照投资性质的不同，理财产品分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品。( )

A.错

B.对

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参考答案：对

参考解析：按照投资性质的不同，理财产品分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品。

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