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2026上半年银行从业《中级法律法规》历年真题专训
第四部分第四章 刑事法律制度
1、非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务之便非法占有本单位财产，这构成了（）。
A. 诈骗罪
B. 贪污罪
C. 非法占有财产罪
D. 职务侵占罪
选项D：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。
选项A：金融诈骗罪是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。
选项B：贪污罪，是指国家工作人员，利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为。
选项C：非法占有他人财物罪，是指犯罪嫌疑人将代为保管的他人财物非法占为己有。
2、下列情形中，不属于伪造，变造金融票证的是()。
A. 伪造汇款凭证
B. 汇款凭证的印鉴与预留的印鉴不一致
C. 伪造银行本票
D. 伪造信用证随附的单据
3、下列关于违法发放贷款罪犯罪构成的表述， 错误的是（）。
A. 犯罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员
B. 犯罪主观方面是故意或过失
C. 犯罪客体 是国家对贷款的管理制度
D. 犯罪客观方面表现为违反国家规定发放贷款的行为
4、某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成( )。
A. 持有、使用假币罪
B. 出售、购买、运输假币罪
C. 金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪
D. 伪造货币罪
选项C：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。
选项AB：持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。
需要注意的是，行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。
选项D：伪造货币罪是指违反国家货币管理制度，非法制造假币的行为。
5、以下各选项中，本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度的是()
A. 高利转贷罪
B. 非法吸收公众存款罪
C. 吸收客户资金不入账罪
D. 伪造金融票证罪
选项A：“高利转贷罪”侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。
选项B：“非法吸收公众存款罪”侵犯的客体是国家的银行管理制度。
选项C：“吸收客户资金不入账罪”侵犯的客体是国家对存款的管理制度。
选项D：“伪造金融票证罪”侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。
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