高频考点：风险控制/缓释
风险控制/缓释是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。
风险控制与缓释流程应当符合以下要求：
（1）风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致；
（2）所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求；
（3）能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。
风险控制可以分为事前控制和事后控制。
事前控制是指在银行介入某项业务活动之前制定一定的标准或方案，避免银行介入风险超过自身承受能力的业务领域或提前采取一定的风险补偿措施。
常用的事前控制方法有限额管理、风险定价和制定应急预案等。
风险定价是指银行根据客户的风险水平来收取合理的风险报酬，这一方法在信用风险控制中尤为重要。风险定价的原理是，根据风险计量的结果，评估某一客户经风险调整后的回报，对回报高、风险小的客户收取较低的价格，而对于回报低、风险高的客户收取较高的费用。
风险事后控制是银行在对风险持续监控的基础上，根据所承担的风险水平和风险变化趋势，采取一系列风险转移或缓释工具来降低风险水平，从而将风险控制在银行的目标范围以内。
常用的风险事后控制的方法有：
（1）风险缓释或风险转移。风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，包括出售风险头寸、购买保险或者进行避险交易（如互换、期权等）等。
（2）风险资本的重新分配。当某个风险承担部门具有良好的业务发展机会，足以值得承担额外风险时，可采用上述方法将风险资本重新分配。
（3）提高风险资本水平。商业银行还可以通过增加资本来提高其风险承受能力。
以上就是风险管理流程的四个重要步骤，需要说明的是，风险管理流程并不是严格的顺序流程，每个步骤之间是相互影响、前后唿应的。风险监控和报告贯穿于整个风险管理流程。
质量保证和控制机制是风险管理流程正确和有效运转的重要保障。
质量控制的内容包括确保风险数据的安全性和真实性以及系统的可靠性，确保银行风险计量方法和程序的一致性，检查风险管理的流程和责任（包括数据来源、风险评估、风险控制措施的制定、风险监控）等以防止出现利益冲突等。另外，商业银行还应当为风险管理流程提供必要的知识和资源保障。
习题演练：
单选：下列关于风险控制与缓释流程的说法中，错误的是（ ）
A．风险控制/缓释策略应不断修正商业银行的整体战略目标
B．风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致
C．所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求
D．风险控制与缓释流程应能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序
（1）风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致。
（2）所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求。
（3）能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。
以上考点及试题来源于2025年初级银行从业风险管理干货笔记，全部笔记获取>>
