**中国银行业概况**
一、 中央银行
1、 产生背景：银行券的发行问题。（统一货币发行的需要）
票据交换和清算问题。（统一票据交换和清的需要）
最后贷款人问题。（稳定金融的需要）
金融监管问题。（稳定经济的需要）
2、 发展：最早1694 英格兰银行
我国启蒙：请 户部银行
国民党：上海 中央银行
新中国：人民银行
3、 职能：“在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”具体有：
● 中央银行是“发行的银行”
▲中央银行作为“发行的银行”，是指中央银行独占货币发行权，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用；
▲独占货币发行权是其最先具有的职能，也是它区别于普通商业银行的根本标志。
▲货币发行权一经国家法律形式授予，中央银行即对调节货币供应量、保证货币流通的正常与稳定负有责任。
● 中央银行是“银行的银行” 这一职能具体体现在以下几个方面：
▲充当最后贷款者。
▲集中管理商业银行的存款准备金。
▲全国票据的清算中心。
▲监督和管理全国的商业银行。我国自中国银监会成立以后，由于职能分拆，这一部分职能事实上已划归银监会负责，中国人民银行则主要负责与货币政策紧密相关的那一部分监管，具体做法还有待在实践中摸索。
● 中央银行是“国家的银行”
▲代理国库。
▲代理发行政府债券。
▲为政府筹集资金。
▲代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动。
▲制定和执行货币政策。
4、 具体的职责：
①、发布与履行其职责有关的命令和规章
②、依法指定和执行货币政策
③、发行人民币，管理人民币流通
④、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
⑤、事实外汇管理，监督管理银行间外汇市场
⑥、监督管理黄金市场
⑦、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备
⑧、经理国库
⑨、维护支付、清算系统的正常运行
⑩、知道、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测
……
二、 监管机构
1、 监管体系（一行三监会）
2、 银监会
《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条：“国务院银行业监督
管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作”
具体职责：（P5-6）
3、 监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度
4、 监管目标：《监督管理法》第三条：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力”具体目标：（P7）
5、 监管标准：（P7）
6、 监管内容： 市场准入的监管、市场运作过程的监管、市场退出的监管
7、 监管的手段与方法主要是：依法实施金融监管、运用金融稽核手段实施金融监管、“四结合”的监管方法：包括现场稽核与非现场稽核相结合；定期检查与随机抽查相结合；全面监管与重点监管相结合；外部监管与内部自律相结合
对商业银行市场运作的监管主要内容包括：
1、资本充足性监管。
2、对存款人保护的监管。
3、流动性监管。
4、贷款风险的控制。
5、准备金管理。
6、对商业银行财务会计的监管。
三、自律组织—中国银行业协会
1、宗旨：协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。
2、会员单位
3、组织机构：会员大会——理事会——常务理事会——监事会
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