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2022年初级法律法规真题考点:个人贷款基本流程、还款方式以及管理要求

来源:233网校 2022-12-20 00:43:13

2022年银行从业考试已考完,考试中的真题考点已为大家整理出来,同学们可针对性进行复习备考,为2023年考试提前做好准备。

【真题考点】个人贷款基本流程、还款方式以及管理要求

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一、个人贷款基本流程

个人贷款基本流程与公司贷款的基本流程环节基本一致,具体将在第二节公司贷款基本流程中详细描述。从国际上个人贷款业务惯例和我国银行长期业务实践来看,在贷款受理与调查环节,通过面谈制度,可以有效鉴别个人客户身份,了解借款的真实用途,调查借款人的信用状况和还款能力,从而有效防范个人贷款风险。同时,通过核实个人贷款的真实性,防止不法分子冒名套取银行贷款,或借款人的信贷资金被他人冒领挪用,切实保护借款人的合法权益。

二、个人贷款还款方式

个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前,各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务,较为常见的特色还款方式包括:按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。要选择最佳的还款方式,需要综合考虑借款人的收入水平、还款能力及借款额度、借款利率、借款期限、担保方式等方面情况。

三、相关监管要求

要遵守“了解你的客户”原则,全面持续评估借款人的信用情况、偿付能力、贷款用途等,审慎确定借款人适当性、综合资金成本、贷款金额上限、贷款期限、贷款用途限定、还款方式等。要防止借款人“以贷养贷”、“多头借款”等行为。根据《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》(银监发[2018]4号)规定,不得发放“首付贷”和首付不合规的个人住房贷款,各类消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等不得用于购房。

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