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2012年银行从业资格考试《个人理财》预习:财务规划

来源:中华会计网校 2011年12月20日

  四、人生事件规划

  1、教育规划

  2、退休规划

  (1)误区:计划开始太迟;对收入和费用估计过于乐观;投资过于保守

  (2)退休规划步骤:客户退休生活设计;第一年费用需求分析;退休期间总费用分析、退休后的年收入状况。

  例题:一个完整的退休规划包括()等内容。

  A 工作生涯设计 B 退休后生活设计

  C 自筹退休金部分的储蓄设计 D 自筹退休金部分的投资计划

  E 保险产品设计

  五、投资规划:

  1、概述:

  投资的目的:用确定的现值牺牲换取不确定的未来收益。

  直接投资(实物投资)、间接投资(金融产品)

  2、投资规划步骤:

  (1)确定客户投资目标

  (2)让客户自己认识自己的风险承受能力

  (3)根据客户目标和风险承受能力来确定投资策略

  (4)实施投资计划

  (5)监控投资计划

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