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2012年银行从业资格考试《个人理财》预习:个人理财业务

来源:中华会计网校 2011年12月25日

  一、个人理财业务的发展

  萌芽期:20世纪30~60年代

  形成、发展期:20世纪60~80年代

  成熟期:20世纪90年代以后

  国内:本世纪。

  基础产品:外汇理财产品、人民币理财产品(国债等 → 结构性理财产品)

  二、影响个人理财业务的因素:

  1、宏观因素:

  (1) 政治、法律、政策环境;(其中法律体系我们后面还要讲到)

  政策:财政政策、货币政策、税收政策

  (2)经济环境:经济发展阶段、收入水平、宏观经济状况(经济周期、通货膨胀率、失业率、汇率等)

  问题:什么是个人可支配收入?个人收入扣除税款后的金额。

  问题:名义利率和实际利率?(中间的差就是通货膨胀率)

  问题:经济状况向好的时候,储蓄、债券、股票、房产应该如何配置?

  例题:应对通货膨胀的措施有哪些?

  A 减少储蓄 B 增加黄金配置 C 扩大消费 D 增加债券

  (3)社会环境

  传统东方文化好储蓄,西方好投资;人口环境

  (4)技术环境:互联网促进理财产品销售

  2、微观环境

  (1)金融市场的竞争

  (2)金融市场的开放

  (3)金融市场的价格机制:利率水平

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