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2015年银行业初级资格考试《风险管理》重点:市场环境分析

来源:233网校 2015-02-11 10:17:00

市场环境分析

市场环境分析
1、外部环境
①宏观环境:经济与技术,政治与法律,社会与文化(根据名字区分各种环境的具体内容)
②微观环境:信贷资金的供求状况;信贷客户的需求(已实现、待实现、待开发)、信贷动机(理性动机→获得低融资成本、增加短期支付能力及得到长期金融支持,感性动机→获得影响力、银行认可等)及直接影响客户信贷需求的因素;银行同业竞争对手的实力与策略(明确信贷市场的潜在进入者,分析现有同业竞争对手的营销策略)
2、内部环境
①发展战略目标:银行战略构成的基本内容,银行所预期达到的市场地位应该是最优的市场份额;
②银行内部资源分析:人力资源、财务实力、物质支持、技术资源、资讯资源;
③银行自身能力分析:银行对金融业务的处理能力、快速应变能力,对资源的获取能力和技术改变、调整能力;银行在市场地位,即在市场上的占有率;银行的市场声誉;银行的资本实力;政府对银行的特殊政策;银行领导人的能力。
市场细分
1、市场环境分析的基本方法:SWOT分析法。其中,S(Strength)表示优势,W(Weak)表示劣势,O(Opportunity)表示机遇,T(Threat)表示威胁。
2、市场细分:分出一个个细分市场,不同细分市场的消费者对同一产品的需求与欲望存在明显差别,而同一细分市场的消费者,其需求与欲望非常相似。
①作用:a有利于选择目标市场和制定营销策略;b有利于发掘市场机会,开拓新市场,更好地满足不同客户对金融产品的需求;c有利于集中人力、物力投入目标市场,提高银行的经济效益;
②细分分类:按区域、按产业、按规模、按所有者性质。
★大型或特大型企业是银行争夺的重点客户,国有企业是商业银行的主要服务对象,合资和合作经营企业是商业银行重点争取的对象。
★按产业分为第一产业、第二产业、第三产业——根据产业功能,第一、二产业合并称为物质生产部门,第三产业称为网络部门和知识、服务生产部门;按生命周期,分为朝阳、夕阳产业;按生产要素的密集程度,分为劳动密集、资本(资金)密集、技术(知识)密集产业。
★规模分类中,中小企业的资金运行特点是额度小、需求急、周转快。
★按所有者性质,分为国有(商业银行主要服务对象)、民营、外商独资、合资和合作经营、业主制企业。
3、细分市场评估
①市场容量分析(大容量市场受吸引,易发展,但竞争激烈)
②结构吸引力分析(波特5种力量决定市场吸引力——同行业竞争者、潜在的新加入竞争者、替代产品、购买者、供应商)
③市场机会分析:综合考虑细分市场、银行自身和竞争对手
④获利状况分析
⑤风险分析

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