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2022年初级银行从业公司信贷考点:公司信贷管理的原则

来源:233网校 2022-01-18 09:28:08

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【初级公司信贷考点】公司信贷管理的原则

【考点解析】

(1)全流程贷款管理原则:将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。

(2)诚信申贷原则

①借款人恪守诚实守信原则,按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款中请材料,并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的;

②借款人应证明其信用记录良好,贷款用途和还款来源明确合法等。

(3)协议承诺原则:强调合同的完备性、承诺的法制化、管理的系统化

(4)贷放分控原则:将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节,分别管理和控制

(5)实贷实付原则:银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求,主要通过贷款人受托支付的方式,将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

(6)贷后管理原则

内容:①监督贷款资金按用途使用;

②对借款人账户进行监控;

③强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性;

④明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。

【试题练习】

1、推行实贷实付的现实意义不包括()。

A.有利于将信贷资金引入实体经济

B.有利于加强贷款使用的精细化管理

C.有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险

D.有利于提高银行收益

参考答案:D
参考解析:推行实贷实付,有利于确保信贷资金进入实体经济,在满足有效信贷需求的同时,严防贷款资金被挪用,避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等;有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平,加强对贷款资金使用的管理和跟踪。实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据,有助于贷款人防范信用风险和法律风险。

2、下列不属于公司信贷管理的原则的是()。

A.诚信申贷原则

B.协议承诺原则

C.贷后管理原则

D.贷前管理原则

参考答案:D
参考解析:公司信贷管理的原则:1.全流程管理原则;2.诚信申贷原则;3.协议承诺原则;4.贷放分控原则;5.实贷实付原则;6.贷后管理原则

3、下列关于实贷实付现实意义的说法中,错误的是()。

A.有利于确保信贷资金进入实体经济

B.有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平

C.有助于贷款人防范信用风险和法律风险

D.有利于彻底消除信贷风险

参考答案:D
参考解析:推行实贷实付,有利于确保信贷资金进入实体经济,在满足有效信贷需求的同时,严防贷款资金被挪用,避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等;有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平,加强对贷款资金使用的管理和跟踪。实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据,有助于贷款人防范信用风险和法律风险。

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