高频考点：违约事件
1、挪用贷款的情况
• 挪用贷款进行股本权益性投资（并购贷款除外）
• 挪用贷款投机经营有价证券、期货
• 未取得房地产资格，挪用贷款经营房地产业务
• 套取贷款相互借贷牟取非法收入
• 挪用流动资金用于基本建设和其他不符合合同约定的用途
2、其他情况
• 未按合同规定清偿贷款本息
• 违反国家政策法规，使用贷款非法经营
• 贷款项目或借款人出现明显风险信号
• 信用状况下降、经营及财务状况明显趋差、项目进度落后于资金使用进度
• 贷款资金使用故意规避受托支付
• 其他重大违反合同约定的行为
3、 如出现上述任何违约事件，银行有权分别或同时采取下列措施
• 要求限期纠正违约事件
• 变更贷款支付方式，由自主支付变更为受托支付
• 停止借款人提款或取消其尚未提用的借款
• 宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，按约定立即从借款人存款账户中扣款用于偿还被宣布提前到期的所欠全部债务
• 宣布借款人与本行的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用
习题演练：
多选：下列情形中，银行可以对借款人采取终止提款措施的有（ ）。
A．贷款用于股市、期市投资
B．贷款用途违反国家法律规定
C．违反合同约定将贷款用于股本权益性投资
D．未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务
E．套取贷款相互借贷牟取非法收入
参考答案：ABCDE
参考解析：银行可以对借款人采取终止提款措施的情况包括挪用贷款的情况和其他违约情况。前者具体包括：①挪用贷款进行股本权益性投资（并购贷款除外）；②挪用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；③未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；④套取贷款相互借贷牟取非法收入；⑤借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于其他不符合合同约定的用途。后者具体包括：①未按合同规定清偿贷款本息；②违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营。
以上考点及试题来源于2025年初级银行从业公司信贷干货笔记，全部笔记获取>>
