高频考点：贷款资金用途监控
1、对于自主支付资金，应重点关注以下情况
①交易对手是否属于借款人正常经营业务的供应商、服务商等
② 用途是否合理，是否违反约定用途，如违规进入股市、房地产、购买理财等
③ 交易对手是否为关联企业，若为关联企业应进一步了解交易的合理性
④ 资金是否进入集团资金池进行统筹使用
⑤ 单笔自主支付的金额是否存在超过约定受托支付最低限额的情况
⑥借款人是否存在与同一交易对手在一天或者连续几天内发生多笔累计超过约定受托支付最低限额的交易，涉嫌以“化整为零”方式规避受托支付管理的情况
2、在借款人自主支付情况下，银行应定期汇总资金支付情况，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。对于认定贷款资金违反合同约定的，银行可采取如下措施：
①降低受托支付起点金额
② 要求划回违约支付的贷款资金
③停止贷款资金发放
习题演练：
单选：下列选项中，不属于银行核查贷款用途所采取的方法的是（ ）。
A．凭证查验
B．账户分析
C．现场调查
D．客户评级
参考答案：D
参考解析：在借款人自主支付情况下，银行应定期汇总资金支付情况，对借款人账户资金支付情况进行事后分析，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
以上考点及试题来源于2025年初级银行从业公司信贷干货笔记，全部笔记获取>>
