高频考点：与银行往来情况监控
1、企业与银行等金融机构的往来、履约情况直接反映了企业的交易和信用状况
2、银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况，核查企业的银行对账单，分析公司最近的经营情况，并对异常划款行为进行调查
3、与银行往来异常现象
• 银行存款有较大幅度下降
• 在多家银行开户（开户数明显超过其经营需要）
• 对短期贷款依赖较多，要求贷款展期
• 还款来源没有落实或还款资金主要为非销售回款
• 贷款超过了借款人的合理支付能力等
• 有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款
• 客户授信出现贷款逾期、不能按时偿还利息等情况
• 在金融机构贷款余额大幅变动或授信政策调整
• 以本行贷款偿还其他银行债务
• 存在长期借新还旧或短贷长用严重问题
习题演练：
多选：借款企业与商业银行往来的异常现象包括（ ）等。
A．对短期贷款依赖较多，要求贷款展期
B．借款人在银行的存款有较大幅度下降
C．还款资金为非销售回款
D．贷款总量超过了借款人的合理支付能力
E．还款来源没有落实
参考答案：ABCDE
参考解析：与银行往来异常现象包括：①借款人在银行的存款有较大幅度下降；②在多家银行开户（公司开户数明显超过其经营需要）；③对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；④还款来源没有落实或还款资金主要为非销售回款；⑤贷款超过了借款人的合理支付能力；⑥借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款；⑦借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险；⑧客户授信出现贷款逾期、不能按时偿还利息等情况；⑨客户在金融机构贷款余额大幅变动或授信政策调整；⑩以本行贷款偿还其他银行债务；⑪存在套取贷款资金、关联方占款或民间借贷等嫌疑；⑫存在长期借新还旧或短贷长用严重问题，要求贷款展期。
以上考点及试题来源于2025年初级银行从业公司信贷干货笔记，全部笔记获取>>
