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2022年中级银行从业《个人贷款》考前必背考点:贷款的审查与审批

来源:233网校 2022-08-29 00:05:59

(1)贷款审查

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概述

具体审查内容

贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查。

重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风

险程度等。

①借款人资格和条件是否具备;

②借款用途是否符合银行规定;

③申请借款的金额、期限、担保等是否符合有关贷款办法和规定;

④借款人提供的材料是否完整、合法、有效;

⑤贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理;

⑥对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效;

⑦其他需要审查的事项。

(2)贷款审批流程

组织报批材料

包括个人信贷业务审批申请表、报批材料清单以及申请的某类贷款相关办法及操作规程规定需提供的材料等。

审批

从银行利益出发审查每笔个人贷款业务的合规性、可行性及经济性。

根据借款人的偿付能力以及担保的充分性与可行性等情况,分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。

提出审批意见

单人审批时,审批人直接签署意见。

双人或多人审批时,审批人各自签署审批意见。

双人审批→两名审批人同时签署“同意”视为同意。

多人审批→评审人数2/3及以上“同意”视为同意。

审批意见落实

①对未获批准的借款申请,贷前调查人应及时告知借款人,将有关材料退还,并做好解释工作,同时做好信贷拒批记录存档;

②对需补充材料的,贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序;

③对经审批同意或有条件同意的贷款,应提出明确的调整意见,信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。

贷款审批中需要注意的事项

①确保业务办理符合银行政策和制度;

②确保贷款申请资料合规,资料审查流程严密;

③确保贷款方案合理,对每笔借款申请的风险情况进行综合判断,保证审批质量;

④确保符合转授权规定,对于单笔贷款超过经办行审批权限的,必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批;

⑤严格按流程逐级审批。

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