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2022年中级银行从业《法律法规》考前必背考点:单位存款业务

来源:233网校 2022-06-06 10:07:39

1、单位活期存款

(1)基本存款账户:办理日常转账结算和现金收付。同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

(2)一般存款账户:可以办理现金缴存,不得办理现金支取。

(3)专用存款账户:

指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户:基本建设资金,期货交易保证金,信托基金,金融机构存放同业资金,政策性房地产开发资金,单位银行卡备用金,住房基金,社会保障基金,收入汇缴资金和业务支出资金,党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

(4)临时存款账户:存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

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2、单位其他存款

单位定期存款:约定期限、整笔存入,到期一次性支取本息。

单位通知存款:指单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知商业银行,并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。(一天通知存款/七天通知存款)

单位协定存款:单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度,对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

保证金存款:商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具,或提供资金融通后按约履行相关义务,而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

人民币同业存款:指因支付清算和业务合作等的需要,由其他金融机构存放于商业银行的款项。

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