[中级法规综合]：在“以风险为本”的监管导向下，合规监管是否已被淘汰？商业银行应如何平衡两者的管理重心？

在备考《中级法律法规与综合能力》时，许多考生在学习银行监管方法时会产生一个误区：既然当前监管强调“以风险为本”，那么传统的合规监管是否已经被淘汰？答案是否定的。事实上，合规监管与以风险为本的监管并非替代关系，而是相辅相成、互为补充的有机整体。

首先，合规监管是银行业稳健运行的“底线”和“基石”。它侧重于审查银行的各项业务和操作是否严格遵循国家法律法规、监管规定及内部制度。合规监管能够有效防范操作风险、法律风险和声誉风险，确保银行业务在合法合规的轨道上运行。如果没有合规作为基础，任何风险计量和管理都将成为无源之水。

其次，以风险为本的监管则是监管资源的“优化器”和“导航仪”。它要求监管机构将有限的资源倾斜到高风险业务、高风险机构和高风险领域，通过对信用风险、市场风险、流动性风险等的全面评估，实施差异化、前瞻性的监管措施。这种模式弥补了合规监管“一刀切”和“事后诸葛亮”的缺陷。

在案例应用方向上，商业银行必须学会平衡两者的管理重心。例如，在推出一项创新型跨境理财业务时，银行不仅要通过合规审查，确保产品设计、销售话术符合消保和外汇管理规定（合规监管）；还要进行严格的风险压力测试和资本充足率测算，评估极端市场波动下的风险敞口（风险为本监管）。

对于考生而言，在应对考试中的多选题和案例分析题时，务必牢记：合规是底线，风险是核心。监管机构在现场检查中，往往会将合规性检查与风险评估紧密结合。掌握这一辩证关系，不仅能帮你精准拿分，更能提升实际工作中的合规与风险管理思维。

科目：中级法律法规与综合能力

考点：合规监管和以风险为本的监管