推动贷款利率市场化，降低实体经济融资成本，个人房贷利率与 LPR 挂钩。
Q3：金融科技如何推动个人贷款创新？
A：① 大数据风控提升审批效率；② 线上渠道简化流程；③ 智能客服优化用户体验。
Q4：《个人贷款管理暂行办法》的核心要求是什么？
A：强化贷前调查，要求面谈制度，防范虚假贷款，规范全流程管理。
Q5：个人贷款业务的周期性特征如何体现？
A：经济繁荣期贷款需求上升，衰退期需求下降，与居民收入预期和消费信心密切相关。
考点 4：个人消费类贷款
Q1：个人教育贷款包括哪些类型？
A：国家助学贷款（财政贴息）、商业助学贷款（无贴息）、个人留学贷款。
Q2：个人汽车贷款中 “二手车” 的定义是什么？
A：已办理注册登记手续且距报废年限 1 年以上的车辆。
Q3：个人住房装修贷款的资金用途有哪些限制？
A：必须用于家庭装潢、维修，不得挪作他用，需提供装修合同等证明。
Q4：国家助学贷款的还款宽限期是多久？
A：最长 5 年，毕业后可只还利息，5 年后开始偿还本金。
Q5：个人旅游消费贷款是否需要担保？
A：视银行政策而定，部分产品需抵押 / 质押，信用良好者可申请纯信用贷款。
考点 5：个人经营类贷款
Q1：个人经营贷款与个人消费贷款的区别是什么？
A：经营贷款用于企业生产经营，需提供营业执照等证明；消费贷款用于个人消费，无需经营资质。
Q2：个人商用房贷款的抵押物是什么？
A：购买的商铺、写字楼等商业用房，需办理抵押登记。
Q3：农户贷款的借款人需满足什么条件？
A：长期居住在乡镇 / 行政村的住户、国有农场职工或农村个体工商户。
Q4：创业担保贷款的核心政策是什么？
A：政府提供担保基金，贴息支持，解决创业者资金不足问题。
Q5：个人经营贷款的期限通常是多久？
A：一般为 1-5 年，部分短期贷款期限仅 6 个月。
考点 6：个人抵押贷款
Q1：个人抵押贷款的抵押物范围包括哪些？
A：房产（住房、商用房）、土地使用权、机器设备等不动产或动产。
Q2：抵押率如何计算？
A：抵押率 = 贷款金额 / 抵押物评估价值 ×100%，通常住房抵押率不超过 70%。
Q3：抵押期间抵押物能否转让？
A：需经银行同意，转让所得价款应优先用于偿还贷款。
Q4：抵押物处置方式有哪些？
A：拍卖、变卖、折价，所得价款按法定顺序清偿。
Q5：个人抵押贷款是否需要办理保险？
A：银行通常要求购买财产保险，以保障抵押物价值。
考点 7：个人质押贷款
Q1：个人质押贷款的质押物类型有哪些？
A：存单、国债、股票、基金份额、应收账款等流动资产或权利凭证。
Q2：质押与抵押的核心区别是什么？
A：质押需转移质押物占有权，抵押则不转移（如房产抵押）。
Q3：电子存单能否办理质押？
A：支持，但需通过银行电子渠道办理质押登记。
Q4：质押贷款的额度如何确定？
A：根据质押物价值和质押率计算，如存单质押率通常为 90%。
Q5：质押物到期后如何处理？
A：贷款结清后，质押物解除冻结；逾期未还，银行有权处置质押物。
考点 8：个人保证贷款和个人信用贷款
Q1：个人保证贷款的保证人需具备什么条件？
A：具有代偿能力的自然人或法人，信用记录良好，需签订连带责任保证合同。
Q2：信用贷款的风险控制措施有哪些？
A：① 严格审核借款人收入与信用；② 设定较低额度（通常不超过 50 万元）；③ 动态监控还款能力。
Q3：保证贷款中，银行能否直接要求保证人还款？
A：可以。若借款人违约，银行可直接向保证人追偿。
Q4：信用贷款是否需要担保？
A：无需担保，完全依赖借款人信用。
Q5：保证贷款的期限有何限制？
A：通常不超过 5 年，具体根据借款人经营周期和还款能力确定。
考点 9：按贷款是否可循环分类
Q1：个人单笔贷款与循环授信的区别是什么？
A：单笔贷款一次性发放，结清后不可重复使用；循环授信可在额度有效期内多次提款、还款。
Q2：个人不可循环授信额度的特点是什么？
A：额度一次性使用，不可恢复，如信用卡专项分期额度。
Q3：循环授信额度的有效期一般是多久？
A：通常为 1-3 年，具体由银行根据借款人信用评估确定。
Q4：循环授信的利率如何计算？
A：按实际使用金额和天数计息，未使用部分不计息。
Q5：循环授信是否支持随借随还？
A：支持，借款人可通过手机银行等渠道灵活操作。
考点 10：按业务载体分类
Q1：传统个人贷款与信用卡贷款的区别是什么？
A：传统贷款需单独申请，用途明确；信用卡贷款嵌入消费场景，额度共享，免息期内无利息。
Q2：信用卡贷款的手续费如何计算？
A：通常按分期期数收取，如 12 期手续费率为 7.2%，折算年化利率约 13%。
Q3：传统个人贷款的审批流程是否更严格？
A：是的，需提交收入证明、用途材料等，信用卡贷款基于已有信用评分快速审批。
Q4：信用卡贷款的资金用途是否受限？
A：需用于消费，不得流入股市、楼市等领域。
Q5：传统个人贷款能否转为信用卡分期？
A：部分银行支持，需满足一定条件（如贷款已还款 6 期以上）。
考点 11：按业务处理渠道分类
Q1：线上个人贷款的优势有哪些？
A：① 全流程线上化，无需纸质材料；② 审批速度快（分钟级放款）；③ 额度可循环使用。
Q2：线上贷款的风险控制手段有哪些？
A：大数据风控模型、人脸识别、央行征信查询、反欺诈系统。
Q3：线下贷款是否必须面签合同？
A：是的，需借款人本人到银行网点签署合同，确保真实意愿。
Q4：线上贷款的额度上限通常是多少？
A：信用类线上贷款一般不超过 30 万元，抵押类可更高。
Q5：线上贷款逾期后如何催收？
A：通过短信、电话、智能语音机器人催收，严重逾期将上报征信并采取法律手段。
