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成本加成定价模型

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成本加成定价模型考点解析

所属考试：银行从业

授课老师：李泽瑞

所属科目：中级个人贷款

考点标签：运用

所属章节：第二章个人贷款管理/第四节个人贷款定价管理/个人贷款定价模型

所属版本：2025

成本加成定价模型介绍

成本加成定价模型：

贷款价格=资金成本＋贷款费用＋风险补偿费＋目标利润

资金成本：银行筹集可贷资金的成本。

贷款费用：围绕贷款活动所发生的成本。

风险补偿费：指对贷款可能发生风险的必要补偿，包括信用违约风险、期限风险、提前偿还风险、利率风险和法律风险等。

目标利润：银行经营的根本目的。

专题更新时间：2025/08/01 11:31:19

成本加成定价模型考点试题

简答/论述/问答 1.A银行采用成本加成定价模型，筹集可贷资金的成本为3%，进行信用调查、信用分析等费用为0.5%，评估抵押物价值产生的费用为0.1%，信贷人员工资福利费用为0.1%，风险补偿费为1%，目标利润为1%。B银行采用基准利率加点定价模型，其中优惠利率为4%（一年期，风险等级为8级），已经期限每增加1年，风险加点绝对增加0.4%；风险等级每提高1级，风险加点绝对增加0.5%。根据上述材料，回答如下问题：
(1)下列属于贷款费用的是（）。（多选题）
A．信用调查
B．评估抵押物价值
C．信贷人员工资福利
D．承担风险的成本
E．相关设备的折旧费用
(2). A银行的贷款费用点数为（）。（填空题）
(3). A银行采用成本加成定价模型，其贷款价格为（）。（单选题）
A．5.5%
B．5.6%
C．5.7%
D．5.8%
(4). B银行采用基准利率加点定价模型，一个4年期、风险级别为10的贷款利率为（）。（单选题）
A．6.1%
B．6.2%
C．6.3%
D．6.4%

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正确答案:

答察解析: (1) 答案：ABCE。解析：贷款费用是指围绕贷款活动所发生的成本，包括对借款人进行信用调查、信用分析等费用，还涵盖了评估抵押物价值、信贷人员工资福利以及相关设备的折旧费用等。
(2)A银行的贷款费用=信用调查、信用分析等费用为0.5%+评估抵押物价值产生的费用为0.1%+信贷人员工资福利费用为0.1%=0.7%
(3)贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润 =3%+0.7%+1%+1%=5.7%
(4)贷款利率=优惠利率+风险加点 =优惠利率+违约风险贴水+期限风险贴水 =4%+（0.4%+0.4%+0.4%）+（0.5%+0.5%） =4%+1.2%+1%=6.2%

单选题 2. 某商业银行的个人贷款资金成本是1.2%，贷款费用是0.3%，风险补偿费1%，目标利润0.5%，根据成本加成定价模型，个人贷款的价格应为()

A . 3.5%

B . 4.5%

C . 3%

D . 4%

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正确答案: C

答察解析: 贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润=1.2%+0.3%+1%+0.5%=3%

单选题 3. 成本加成定价模型是(　　)贷款定价模式，基准利率加点定价模型是(　　)贷款定价模式。

A . 内向型；外向型

B . 内向型；内向型

C . 外向型；外向型

D . 外向型；内向型

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正确答案: A

答察解析: 成本加成定价模型是“内向型”贷款定价模式，基准利率加点定价模型是“外向型”贷款定价模式。

单选题 4. 某商业银行的个人贷款资金成本是1.2%，贷款费用是0.3%，风险补偿费1%，目标利润0.5%，根据成本加成定价模型，个人贷款的价格应为()

A . 3.5%

B . 4.5%

C . 3%

D . 4%

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正确答案: C

答察解析: 贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润=1.2%+0.3%+1%+0.5%=3%

不定项 5.下列关于成本加成定价模型说法正确的有（）

A . 资金成本：筹集可贷资金的成本

B . 风险补偿费:对贷款可能发生风险的补偿

C . 目标利润：银行经营的根本目的

D . 适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛的商业银行采用

E . 贷款费用：围绕贷款活动所发生的成本

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正确答案: A

答察解析: 【233网校独家解析，禁止转载】贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润
从上式可以看出，贷款价格由四部分构成:
(1)资金成本是指银行筹集可贷资金的成本。
(2)贷款费用是指围绕贷款活动所发生的成本，包括对借款人进行信用调查、信用分析等费用，还涵盖了评估抵押物价值、信贷人员工资福利以及相关设备的折旧费用等。
(3)风险补偿费是指对贷款可能发生风险的必要补偿，包括信用违约风险、期限风险、提前偿还风险、利率风险和法律风险等。
(4)目标利润是银行经营的根本目的，信贷产品作为银行“生产”的特殊产品，必须给银行带来利润，银行才能得以生存和发展。
成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛的银行采用，它充分考虑了银行资金成本、承担的风险和利润目标，是典型的“内向型”定价模式。