贷款风险分类的原则主要包括以下几点：
真实性原则：
商业银行贷款风险分类应真实、准确地反映贷款的风险水平。分类人员在进行贷款风险分类时，应充分评价信贷资产的风险状况，根据信贷资产风险分类的核心定义及标准，准确划分信贷资产级次，真实反映信贷资产形态。
商业银行董事会对贷款风险分类结果承担最终责任，高级管理层应制定贷款风险分类制度，推进风险分类实施，确保分类结果真实有效。
商业银行应至少每年对风险分类制度、程序和执行情况进行一次内部审计，并及时将审计结果向董事会书面报告。
及时性原则：
商业银行应根据债务人履约能力以及贷款风险变化情况，及时、动态地调整分类结果。商业银行应至少每季度对全部贷款进行一次分类，以确保分类结果能够及时反映贷款的实际风险状况。
审慎性原则：
对于暂时难以掌握风险状况的金融资产，商业银行应从严把握分类标准，从低确定其分类等级。这一原则要求银行在面对不确定风险时，采取更为谨慎的态度，避免低估风险。
独立性原则：
商业银行应在依法依规前提下，独立判断贷款的风险程度，不受其他因素左右而影响分类结果。商业银行应完善金融资产风险分类流程，明确“初分、认定、审批”三级程序，加强各环节管理要求，建立有效的制衡机制，确保分类过程的独立性，以及分类结果的准确性和客观性。
综上所述，贷款风险分类的原则包括真实性原则、及时性原则、审慎性原则和独立性原则。这些原则共同构成了贷款风险分类的基础框架，有助于商业银行准确、及时、审慎地评估和管理信贷风险，确保分类结果的真实性和有效性。
