《初级个人理财》教材中的标准风险评估问卷第三题明确要求客户提供"可用于金融投资（储蓄存款除外）的比例"（教材P187），这一特殊设计主要基于以下理财规划原理：
核心评估逻辑
- 风险属性差异
- 储蓄存款受存款保险保障，本质是保本型资产
- 金融投资（基金、股票等）具有不同程度的风险波动性
- 资金用途分层
- 储蓄存款通常对应短期流动性需求
- 金融投资资金反映客户真实的长期风险承担能力
评分规则深析 问卷设定：
- 金融投资占比<10%得2分（保守型）
- 占比>50%得10分（进取型） （教材P188）
实务操作要点
- 需明确告知客户：
- 银行理财产品不属于储蓄存款
- 结构性存款需按保本比例折算
- 对"僵尸账户"（长期不动的投资账户）应酌情扣减计算比例
典型案例 某客户申报金融投资占比40%，但核查发现其中90%为3年未动的货币基金，最终调整为15%占比。这验证了教材P189强调的"动态评估资产真实风险属性"原则。
监管依据 《商业银行理财业务监督管理办法》第二十五条要求："金融机构应当根据客户投资经验、财务状况区分不同资产类型的风险特征"。
教材关联 第一级：第五章 客户分类与需求分析 第二级：第四节 了解客户的方法 第三级：二、调查问卷 内容页码：P187-189
科目：初级个人理财
考点：调查问卷
