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分析客户财务现状

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分析客户财务现状考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:徐雨光
所属科目:初级个人理财
考点标签: 了解
所属章节:第七章 理财师的工作流程和方法/第三节 分析客户家庭财务现状/分析客户财务现状
所属版本:2025

分析客户财务现状介绍

分析客户财务现状:

(1)财务信息内容

①收入信息;

②支出信息;

③资产信息;

④负债信息;

⑤其他相关的家庭财务信息。

(2)财务现状分析

①流动性方面;

②信用和债务管理方面;

③收支结余方面;

④投资和资产配置方面;

⑤家庭财务保障方面。

专题更新时间:2025/08/01 11:31:13

分析客户财务现状考点试题

多选题 1.综合家庭财务现状分析,主要是根据信息整理情况,提供家庭财务现状的综合分析,主要的方面包括()
A . 资产结构、资产配置和投资现状分析
B . 收支储蓄现状分析
C . 家庭流动性现状分析
D . 家庭财务保障现状分析
E . 信用和债务管理现状分析

正确答案: A

答察解析: 本题考查的是理财规划中综合分析的内容,以上五个选项都是。

多选题 2.根据对客户家庭信息整理情况,对客户家庭财务的分析,应包括(  )。
A . 流动性分析
B . 收支结余方面分析
C . 家庭财务保障分析
D . 信用和债务管理方面分析
E . 投资和资产配置分析

正确答案: A

答察解析: 家庭财务现状分析主要是根据信息整理情况,重点分析那些不在合理范围内的比率,主要包括以下几个方面: (1)流动性方面; (2)信用和债务管理方面; (3)收支结余方面; (4)投资和资产配置方面; (5)家庭财务保障方面。

多选题 3.根据对客户家庭信息整理情况,进行客户家庭财务现状分析,应包括()
A . 家庭投资收益现状分析和理财规划分析
B . 投资与资产配置分析
C . 收支结余现状分析
D . 信用和债务管理现状分析
E . 家庭财务保障现状分析

正确答案: B

答察解析: 家庭财务现状分析主要是根据信息整理情况,重点分析那些不在合理范围内的比率,主要包括以下几个方面:
(1)流动性方面;
(2)信用和债务管理方面
(3)收支结余方面
(4)投资和资产配置方面
(5)家庭财务保障方面
故本题选BCDE。

单选题 4.理财师对客户家庭信息进行整理后,需要对客户家庭财务现状进行分析,其主要分析的内容不包括()。
A . 资产和负债信息分析
B . 收入信息分析
C . 支出信息分析
D . 投资组合分析

正确答案: D

答察解析: 对客户家庭信息进行整理后,理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。
家庭财务信息的内容主要包括以下几个方面:
(1)收入信息;
(2)支出信息;
(3)资产信息;
(4)负债信息;
(5)其他相关的家庭财务信息。
故本题选D。

单选题 5.以下不属于家庭财务信息的内容的是(  )。
A . 收入信息
B . 支出信息
C . 所有者权益信息
D . 资产信息

正确答案: C

答察解析: 家庭财务信息的内容主要包括:(1)收入信息。(2)支出信息。(3)资产信息。(4)负债信息。(5)其他相关的家庭财务信息。

大咖讲解:分析客户财务现状

徐雨光
银行从业
中级经济师
美国经济学硕士。任职于某高校金融系,主要教学及研究方向为投资理财,教学经验丰富,专业功底深厚,对热点考点把握准确,讲课生动有趣,深入浅出。
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收集客户信息的必要性和基本技巧

收集客户信息的必要性和基本技巧:

(1)重要性:深入了解客户是提供理财咨询专业服务的前提条件。

(2)信息收集的方法和步骤

①理财师应消除心理障碍,站在为客户解决问题的立场上,需要去深入了解客户的财务信息。

②引导客户,告诉客户为什么要了解这些信息,理财师通过这些信息,可以向客户反馈哪些能够帮助其做好家庭财务决定的资讯。

③在具体提问的时候,尽可能先围绕客户关心的问题,不要去问那些与其不相关的信息。

④制定系统性收集客户信息的框架,以便于把问题延伸出来,较为全面地了解客户信息。

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客户信息的内容

客户信息的内容:

定量信息

定性信息

①家庭各类资产额度;

②家庭各类负债额度;

③家庭各类收入额度;

④家庭各类支出额度;

⑤家庭储蓄额度。

①家庭基本信息:联系方式、住址、家庭主要成员结构等。

②职业生涯发展状况:所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。

③家庭主要成员的情况:客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等,子女的情况,如是否财务独立或者学程阶段等。

④客户的期望和目标:客户的生活品质要求,以及按时间长短可分为短期、中期、长期的理财目标。

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客户信息的整理

客户信息的整理:

(1)客户信息的整理通常是针对定量信息;

(2)通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计;

(3)通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支山和储蓄结构、状况进行分类、统计。

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